文档介绍：个人征信系统培训
北京神州精诚科技有限公司
目录
ONTENTS
C
1
概况介绍
2
系统介绍
3
接口规范
4
5
问题沟通
项目实施
Page3
中国人民银行征信系统
一、概况介绍(一)
中国人民银个人征信系统培训
北京神州精诚科技有限公司
目录
ONTENTS
C
1
概况介绍
2
系统介绍
3
接口规范
4
5
问题沟通
项目实施
Page3
中国人民银行征信系统
一、概况介绍(一)
中国人民银行征信系统(PBOC征信系统)
(企业征信)和个人信用信息基础数据库(个人征信)
:始于1997年,2006年7月实现全国联网查询。
:始于1999年,2006年1月实现个人信用信息运行。
:主要是商业银行等金融机构,收录的信息包括企业和个人的基本信息,在金融机构的借款、担保等信贷信息,以及企业主要财务指标。
Page4
征信系统查询与上报
一、概况介绍(二)
征信数据查询需求
银行、消费金融和汽车金融等有信贷业务的金融机构,在进行贷款业务审批时,需通过央行企业和个人征信数据库查询有贷款申请的企业和个人的信用记录情况。
央行征信中心的企业和个人信用记录信息,主要来自银行、信用社等金融机构;各金融机构接入央行中心征信申请查询的同时,也需要实时上报所有信贷业务的企业和个人的逾期情况。
Page5
融资租赁公司征信接入政策文件
一、概况介绍(三)
2015年6月,天津在全国率先允许融资租赁公司接入央行征信系统。根据《中国人民银行征信中心关于调整企业征信系统机构接入流程有关事项的通知》(银征信中心201516号)和天津实际情况,中国人民银行天津分行、市金融局、市商务委联合发布《关于做好融资租赁公司和商业保理公司接入人民银行企业征信系统有关工作的通知》,对征信系统接入模式、接入流程、工作要求进行了规定和说明。租赁公司和商业保理公司接入央行企业征信系统后,可掌握已接入机构的征信情况和汇集企业的负债信息。
Page6
一、概况介绍(四)
证照齐全:
经营许可证
营业执照
机构代码证
向天津人行提交申请资料(格式文件)
天津人行初审
人行征信管理局(北京)审批
系统对接:人行提供接口规范
系统测试:金融公司测试系统
人行(天津分行)验收:出具验收报告
开通查询功能
正式报送数据(需3个月)
人行征信管理局(北京)审批
个人征信系统实施流程
Page7
个人信用报告
一、个人基本信息
(一)身份信息
(二)配偶信息
(三)居住信息
(四)职业信息
二、信息概要
(一)信用提示
(二)逾期及违约信息概要
(三)授信及负债信息概要
三、信贷交易信息明细
贷款:主要是贷记卡的信息
四、公共信息明细
住房公积金参缴记录
五、查询记录
(一)查询记录汇总
(二)信贷审批查询记录明细
一、概况介绍(五)
Page8
二、系统介绍(系统架构)
Page9
二、系统介绍(业务场景)
与业务系统
接口对接
与征信业务
接口对接
征信报数上报系统
金融
机构
业务
系统
人民
银行
征信
系统
个人、企业机构信贷数据上报
上报数据统计分析
上报数据问题的跟踪及说明文件
Page10
二、系统介绍(业务架构)
对私客户信息段信息维护
报文生成
对私贷款交易信息维护
对公借款人基本信息维护
对公信贷业务维护……
反馈
报文
管理
数据
上报
管理
机构
用户
管理
人民银行
征信系统
领友ERP
业务系统
预校验
Page11
二、系统介绍(报送与查询)
领友系统
征信数据综合报送系统
人民银
行征信中心
征信查询管理系统
(批量)
人民银行金融城域网(单笔)
个人征信资料管理系统
报数
报数
方式1
方式2
方式3
请求查询征信报告
解析信用报告
反馈结果
反馈结果
需要领友做相应的开发,将数据通过系统呈现给业务部门
Page12
二、系统介绍(数据报送流程)
Page13
二、系统介绍(主要功能)
Page14
数据采集机制
1、主要分为正常报文、账户标识变更报文、删除报文三种;
2、报文细分为:报文头、报文体;
正常报文
三、接口规范(T+1)
Page15
账户标识变更报文格式
原金融机构代码-》新金融机构代码
原业务号-》新业务号
数据删除报文
三、接口规范(T+1)
三、接口格式(6个接口表)
(tiu_trade)
(tiu_person)
(tiu_emp)