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通过行业分析、市场分析、财务分析、现场及非现场检査、征信平台、
媒体信息等渠道,全程动态监控授信风险,发现、提示与预警风险信
息;负责实施对信贷业务风险常规和专项检查,检查监督整改方案落实
贷后管理岗
第一部分——对贷后管理岗的认识
一、贷后管理
定义:从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。
二、
风险防控议案
三、岗位要求
将全部客户按借款金额大小做初步分类。
在合同有效期间:对客户进行全方位的了解、掌握,得出客户在每个阶段是否能够按时按额还款,并将所有客户进行风险分类。
,建立一套相对公平的客户信用指数评价系统
流程:
只有做好贷后管理工作才能更好的了解客户的经营情况,解决客户的
合理需求,在此基础上可以有利于资金回笼,拓展新客户,重要的是,可
以及时发现和化解风险。认真分析客户经营状况以及了解行业信息,强化贷后监管,构建贷后管理长效机制,提前做好风险防范措施。
第二部分——初期工作计划
一、建立贷后管理台账
二、贷后回访流程
:据客户的运营规律而定(提前与饲料公司和客户做好沟通)。
:及时掌握客户经营状况,确保风险最佳可控化。
:了解客户的经营状况,并将其反应到系统,进行风险评估
备注:访问前需对客户说明访问的必要性和重要性,必要性是访问结果的及时性、真实性与否,关系到客户自身和投资者与平台的切身利益;重要性是指平台只有通过与客户的充分沟通而才能更好的为客户和投资人服务,让相关各方均得到正常发展。
(二):回访客户后。
:核实从客户所提供的信息。
三、风险管控
,原则上需要交付一定的违约金,但前期不做违约处理。,对其进行未还金额千分之五/天的罚款,然后担保公司先进行垫付,再向客户追款,并降低其信用额度系数。
贷后管理岗
第一部分——对贷后管理岗的认识
一、贷后管理
定义:从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。
二、
、岗位要求
。
:对客户进行全方位的了解、掌握,得出客户在每个阶段是否能够按时按额还款,并将所有客户进行风险分类。
建立客户信用档案,建立一套相对公平的客户信用指数评价系统
流程:
只有做好贷后管理工作才能更好的了解客户的经营情况,解决客户的合理需求,在此基础上可以有利于资金回笼,拓展新客户,重要的是,可以及时发现和化解风险。认真分析客户经营状况以及了解行业信息,强化贷后监管,构建贷后管理长效机制,提前做好风险防范措施。
第二部分——初期工作计划
一、建立贷后管理台账
:据客户的运营规律而定(提前与饲料公司和客户做好沟通)。
:及时掌握客户经营状况,确保风险最佳可控化。
:了解客户的经营状况,并将其反应到系统,进行风险评估。
备注:访问前需对客户说明访问的必要性和重要性,必要性是访问结果的及时性、真实性与否,关系到客户自身和投资者与平台的切身利益;重要性是指平台只有通过与客户的充分沟通而才能更好的为客户和投资人服务,让相关各方均得到正常发展。
(二):回访客户后。
:核实从客户所提供的信息。三、风险管控
,原则上需要交付一定的违约金,但前期不做违约
处理。,对其进行未还金额千分之五/天的罚款,然后担保公司先进行垫付,再向客户追款,并降低其信用额度系数。
民生银行上海分行贷后管理流程
民生银行贷后管理工作主要面向的是民生银行09年开始的“商贷通”项目的小微企业客户,其中95%以上为有抵押担保的标准抵押贷款,担保物一般为其自住房或商铺;其余贷款为联保、互保或纯信用贷款。
贷后管理工作主要是对客户的贷后监督,每季度回访一次,发现用款企业的潜在风险;同时甄别优质客户和优势行业以及市场信息的反馈。
贷后回访的流程如下:
一、访前准备:
三、现场问询:
现场回访时的接待人最好为公司的实际控制人、借款人或财务负责人。向接待人问询公司最近的经营情况:
1)主营业务及经营地址是否有变动。
2)公司员工总人数及回访时现场员工的人数、员工的月均薪资、
回访地办公面积及租金、是否有其他经营地址及详细信息。
(3)公司账户上的流动应急资金、应收应付款及账期、库存及周转周期。(如果应收款数额巨大则需要问询应收款的构成及回收成本)
(4)公司上下游及详细介绍。
(5)去年营业额、今年截止到回访日期的营业额及变动说明、经营时的淡旺季、毛利率。
(6)贷款的实际用途。(是否存在贷款的挪用)
(7)其他负债信息、投资或担保信息。(负债率是否过高,是否投资于高风险行业)
(8)抵押担保物的情况。(地理位置、面积、市值等)
(10)客户的需求和建议。
四、拍照记录:
该项工作主要是为了佐证现场询问时的信息,如现场的员工数量及办公环境与描述是否相符,回访地址是否与银行记录相符、生产线及库存情况等。
五、撰写风险报告:
六、风险预警与提示:
将有风险的客户信息以及发现的风险点整理汇报给上级领导。
风控部
2022年3月3日
银行信贷管理部岗位职责
银行信贷主管岗位职责
贷后管理岗岗位职责(共8篇)