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主讲教师:陈淑嫱
Email:beryl_******@
学习目的
掌握最大诚信原则、保险利益原则的具体内容
理解近因的认定和识别近因
掌握损失补偿原则、代位追偿原则、重复保险及其分摊原则的具体内容
根据损失赔偿方式计算出赔偿金额
掌握重复保险损失分摊计算方法
运用保险的基本原则对相关保险案例进行分析
通过学习本章,你应该能够:
全面掌握保险四大基本原则及其两个派生原则的主要内容与作用,并能运用这些原则分析解决一些实际问题。
第一节最大诚信原则
一、最大诚信原则的起源与含义
二、最大诚信原则的基本内容
三、违反最大诚信原则的法律后果
一、最大诚信原则的起源与含义
(一)最大诚信原则的起源
现代保险由海上保险发展而来,最大诚信原则是维持海上保险正常进行的必要条件。
英国《1906年海上保险法》第17条规定:“海上保险合同是建立在最大诚信原则基础上的合同,如果任何一方不遵守这一原则,另一方可以宣告合同无效。”
保险合同是最大诚信合同。由于保险经营活动的特殊性,对履行诚信原则的要求更为严格,要求保险双方当事人在订立与履行保险合同的整个过程中都能做到最大化的诚实守信。
要求投保人或被保险人自愿地向对方充分而准确地告知有关标的的重要事实;要求保险人如实地向投保人说明保险合同条款内容等。
(二)最大诚信原则的含义
保险合同当事人双方订立保险合同及在合同的有效期内,应依法向对方提供影响对方作出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实,同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
否则,受到损害的一方,可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任,还可以对因此而受到的损害要求对方予以赔偿。
最大诚信原则存在的原因
保险标的风险信息的不对称
保险条款信息的不对称
保险本身所具有的不确定性
目的:防止道德风险,避免保险欺诈行为,维护保险双方的正当权益,保证保险活动正常进行。
(一)告知
指在保险合同订立前、订立时及在合同期内,投保人对已知或应知的与危险和标的有关的实质性重要事实,据实向保险人作出口头的或书面的申报。
重要情况,是指能影响保险人作出是否承保或确定费率的情况。
如人身保险中,被保险人的年龄、性别、健康情况、既往病史、家庭遗传病史、职业、居住环境、嗜好等;财产保险中,标的的价值、品质、风险状况等均属重要情况。