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讨论文件
一九九八年八月
PAI980809BJ-Disc(GB)
讨论内容
1. 调查研究总结
2. 平安未来的集团架构及管理原则建议
3. 世界各地金融、保险业发展趋势的启示
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总结
根据平安集团的要求,麦肯锡管理咨询公司对平安未来的组织模式进行了研究。麦肯锡公司基于过去数十年为全球金融、保险机构提供管理咨询服务的经验,参考了几十家国外的金融、保险集团和十几个国家的法规,对国内外经济发展状况、消费者消费模式变化、市场竞争趋势、各国的金融法规、各类金融风险的表现形式及防范方法等等做了调查研究,经反复论证,提出我们认为适合平安的最佳组织模式。
结论:平安未来应发展以集团控股、分业经营为主的组织模式
讨论重点:平安未来须充分发挥集团经营的优势
国内外金融市场的竞争会愈演愈烈,因而对成功业者在综合金融服务方面有更高的要求
各国法规要求以分业为主,但同时放宽控股公司的营业范围,鼓励相互竞争
各类金融风险的存在给各类金融机构在风险管理方面提出很高的要求,而集团控股模式在该方面可发挥一定优势
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控股公司的概念
“控股公司”概念
一个公司持有其他公司的股份,并掌握其控制权,则该公司被称为控股公司
“控股公司”的基本特点
以全资拥有或部分投资的方式,保留对子公司足够的控制权,以实现对子公司的有效控制
控股公司控制下的各个子公司,在法律上都是独立的经济实体,它们同控股公司在经济责任上完全独立,相互间无连带责任。因此,控股公司中各企业的风险责任不会相互转嫁
控股公司下各子公司为独立法人,需分别进行会计核算,并各自申报纳税
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集团控股公司给各类市场主体带来好处
可提供同一品牌下的多种金融产品,满足客户的多样化需求
通过控股公司下属的各类子公司进行交叉销售,给消费者消费增加便利,如被保险人可在寿险营销员处购买一些产险的产品
通过集中某些功能,提高效率,降低成本,从而使消费者受益
消费者
集中风险监控,更能满足监管部门对加强风险管理的要求
集团总公司可协助监管部门落实各项法规要求,加强整体监管的力度
信息透明度高,可降低政府监管的难度
更有实力提供政府政策倾斜所要求的产品、服务
监管部门
可以集中资源进行投资,使股东能够享受同一品牌多样化投资的规模收益
可以通过实现资源共享而降低成本,从而提高股东的投资回报
可以通过多种经营降低风险,从而保障股东投资的安全性
从事多种经营,使股东能够同时掌握对多个金融领域的投资
股东
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建议平安未来集团组织模式
产险公司
寿险公司
信托公司
海外控股公司
证券公司
董事会
董事长
总经理室
集团总公司
职能部门
控股*
控股*
控股*
控股*
控股*
* 建议对产、寿等主导产业进行全资控股
股东大会
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接***安过去十年的管理模式
较为适合平安未来十年的战略实践
USAA
Pacifica
总部直接指挥各业务单位,并掌握重要决策
各业务单位执行总部决策及达成指标
通常集中于几个相近的业务范围,寻求紧密的一体化经营
中央运作式
AXA
Zurich
总部同时监察多个业务,但各业务单位有能力自行运作
总部审核各业务单位的重要决策,或保留否决权
尽量创造各业务之间的共同优势(单一品牌、共同客户、交叉销售等)
业务区分可能是产品导向,也可能客户导向
GECapital
总部负责投资、考察及买卖各种独立的业务
总部可同时投资多间子公司
各子公司由总部控股,但完全独立运作
子公司规模较小,决策较灵活及贴近市场
集团控股式
投资式
例子
特色
集中
分散
集团控股式较为适合平安未来十年的战略实践
AIG
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技能转移是集团控股式阶段的重要任务
技能
集团总部
各专业公司/分支机构
集团总部角色
集团总部核心职务
中央运作式
集中管理、运作
集团总经理
集中
分散
集团控股式
总部负责订定预算、发展计划、以及主要绩效指标
一支优秀的管理队伍
投资式
总部只设定集团目标报酬,以及资本的分配
财务主管
西方范例
(技能转移)
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集团总部集中优秀人材统一管理
人力资源在总部及各子公司之间自由调配,可使资源达到最佳配置
总部可通过总部与子公司间的人员对调,及培训等方式,建立子公司人员技能
短期内将专业公司独立会导致有限的技能过度分散,给管理带来困难
在各专业公司的管理技能未建立起之前将专业公司独立,易造成管理上的混乱
人力资源只限于各公司内部资源,或必须付出高昂的代价从外部获取,难以达到资源的最佳配置
有限的人力资源难以投入在培训上,使公司人员技能的培养变得艰难
合并时状况
分散后状况
技能
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成功的保险集团AIG的组织模式可供平安作为长远发展的参考
AIU
AmericanHome
NewHempshire
...
AIG集团
产险
(26%)*
寿险
(41%)*
金融服务
(10%)*
其它
(23%)*
下属子公司
AIA
ALICO
...
AIGPersonalFinancialServices
SPC
UBZBank
...
AmericanInternationalLeasing
…
* 占总收入的百分比,以1997年数据计算
资料来源:文献查询
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