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分行公司银行部 2012年2月 高玲
第一页,共四十六页。
传统金融服务
供应链金融服务
供应链金融概述——定义
供应商
核心企业
经销商
银行
苛刻
很少融资
很少融资
苛刻
优惠
供
销
供应商
核心企业
经销商
战略联盟
银行
大力支持
交易信息
优惠
优惠
战略联盟
供销企业是银行很少关注的区域
单独、孤立的银行业务,不关注贸易流程和交易过程。
从单个行业出发提供服务
以核心企业为基准创建“1+N”或“M+1+N”的金融服务模式
关注交易过程,整合物流、信息流和资金流。
根据产业特点,跨行业的提供金融服务;
供应链金融是商业银行根据产业特点,围绕供应链上核心企业,基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。
第二页,共四十六页。
供应链金融概述——几个需要澄清的概念
产业金融、产业链金融、物流金融和供应链金融的区分:
产业内部形成了供应链,就叫产业链。等同于供应链金融。
产业链金融
产业是具有某种同一属性的企业或组织的集合,产业金融指商业银行为这一企业或组织提供的资金融通服务,其包括供应链金融。
产业金融
供应链金融的组成部分,指商业银行以对物流和资金流的控制为基础,借助第三方物流公司或核心企业的信用绑定等风险控制技术,为供应链上的客户提供的金融服务。
物流金融
金融物流
商业银行根据产业特点,围绕供应链上核心企业,基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。
供应链金融
释义
概念
供应链金融的含义比供应链融资宽泛,除融资服务外,还涵盖其他金融服务。
第三页,共四十六页。
供应链金融概述——几个需要澄清的概念
产业金融、产业链金融、物流金融、金融物流和供应链金融的区分:
产业金融
供应链金融
物流金融
第四页,共四十六页。
供应链金融业务是什么?
业务类别
主要特点
运用的产品和方案
应收账款类
属客户自身资产支持型融资产品,以客户应收款作为还款来源,更关注应收款的质量和资金流控制,对客户的自身信用状况和授信担保条件要求不高,同时能帮助客户提前回笼资金。该类业务主要适用于以赊销为主要经营方式,且下游企业(即买方)或付款方信用状况较好的客户
应收账款质押融资、订单融资
预付账款类
产品具备自偿性,它以预付账款项下的对核心企业的提货后通过发货、运输、入库等环节所形成的在途和库存的货物对银行提供抵(质)押担保,并以其出清资金作为还款来源。该类产品能够缓解供应链下游企业的财务压力
先票后货存货质押、保兑仓、国内设备买方信贷
物流服务类
从生产、贸易企业与第三方物流企业的联系出发,借助物流企业对供应链中货物的控制能力或自身信用的传递帮助企业解决融资需求。在物流服务类产品下,银行委托第三方物流企业履行质押监管职能(或物流企业提供自身信用支持,如融通仓),企业无需提供其他抵押或担保即可获得融资
存货质押
第五页,共四十六页。
四大增值链
五大特色网络
三大平台
物流融资平台
同业合作平台
政府支持平台
应收账款增值链
预付账款增值链
物流服务增值链
电子服务增值链
汽车金融网络
钢铁金融网络
家电金融网络
石化金融网络
电信金融网络
中信供应链金融
供应链金融业务是什么?
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应收账款质押融资
国内保理
商票保贴
委托代理贴现
上游企业
核心企业
下游企业
国内贸易险下应收账款融资
订单融资
供应商网络业务融资平台
先票(款)后货存货质押
保兑仓
法人账户透支
国内设备买方信贷
商商银
存货质押
非标准仓单质押
标准仓单质押
(上海期货交易所、大连、
郑州商品交易所)
电子票据
关贸e点通
票据库
票据池质押融资
怎么做供应链金融业务?
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预付账款融资
应收账款增值链
预付账款增值链
物流服务增值链
电子服务增值链
第八页,共四十六页。
四大增值链——预付帐款融资
一、保兑仓
基于核心厂商(供货方)与经销商或直供方(以下统称经销商)的供销关系,经销商通过向我行融资提前支付预付款给核心厂商,我行按经销商的销售回款进度通知厂商逐步发货的业务模式下,我行对经销商的授信业务。
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四大增值链——预付帐款融资
准入条件
(一)核心厂商
,产品质量稳定,行业地位突出,销售渠道稳定;
,经人行信贷登记系统查询无不良贷款余额,未拖欠税款,无重大违约事项或重大产品质量问题,未涉及任何悬而未决的争议和债权债务纠纷;
,财务状况良好;
,管理规范;
,并同意承担保兑责任。
(二)经销商
,原则上双方建立购销关系一年(含)以上;
,销售能力较强,销售收入稳步增长,上年销售收入在5000万元以上,且为生产商推荐的经销商;
,经人行信贷登记系统查询无不良贷款余额,未拖欠税款,无重大违约事项,未涉及任何悬而未决的争议和债权债务纠纷;
,经营正常,财务状况良好,资产负债率不超过80%。
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