文档介绍：1+N供应链金融业务信贷政策
第一节总体策略
一、1+N业务定义
1+N业务是指围绕核心企业(含:物流监管机构、交易平台等合作方,下同)相对稳固的商务链,运用银行产品组合,借助核心企业的商业信誉、履约能力、商务链的管理手段,向其若干家链条内企业(N)提供的以满足与核心企业或商务活动为目的的融资安排。
二、1+N业务策略
集中资源加大1+N供应链金融业务拓展力度,提高表内外供应链金融业务占比。以核心客户为中心,创新业务模式,优化信贷流程,完善体制机制,强化“智慧供应链金融平台”功能,不断提升营销、操作和风控效率,降低营销和操作成本,逐步建立“创新、效率、风控和IT”四个同业竞争优势。
(一)坚持行业为主导的业务发展思路。
按照“研究一个、吃透一个”的策略,在深入挖掘供应链金融传统行业基础上,聚焦“资金聚集”、“民生快消”和“新兴成长”三类行业,以服务模式和营销模式创新推进新行业营销,以快速复制方式迅速提升行业市场份额。重点在通讯、汽车、家电等资金聚集型行业,零售商超、现代服务、快速消费、现代农业、医药医疗等民生消费领域,以及节能环保、文化创意、电子商务等新兴成长类行业取得突破。
(二)扩展1+N融资项下商品范畴。
从大宗商品延伸到品牌商品,从原材料、初级产品延伸到最终商品,鼓励开展市场规模大、分销渠道广、周转速度快、变现成本低、质量可靠性强、品牌美誉度高的民生消费品,包括但不限于IT产品、家用电器、包装食品、酒品、饮料等。
(三)加大1+N融资产品模式创新力度。
一是重点提升供应商保理、订单融资、核心厂商反向保理等应收类业务的产品创新及应用,探索应收、预付及存货类供应链金融业务的组合模式,解决企业物流全程融资需求。逐步减少市场规模小、变现渠道单一、价格波动较大、业务可复制度不高的存货抵质押业务。
二是转变传统流贷思维,灵活运用电子商业汇票、国内信用证、福费廷等产品,利用其便捷性、安全性和自偿性等特点提升业务效率,控制信用风险。
三是积极探索利用企业ERP系统在内的各方信息系统,实现实时信息交互,通过强调交易信息的及时监控,从传统供应链金融强调对实物控制逐步过渡到对物流、资金流、商流等信息的监控。在此基础上,依托核心企业、物流企业和交易市场三类平台,整合外部信息资源,运用大数据分析,创新信用评审方式,探索开发系统信息流监管类融资产品。
(四)推动供应链金融电子化、线上化操作,扩大“智慧供应链金融平台”行业应用。
在融资产品和资金管理环节,运用“智慧供应链金融平台”、银企直连、企业网上银行等电子化渠道和方式,提高服务效率和水平,强化信息交换。
(五)鼓励1+N供应链金融业务专业化经营管理。
紧跟业务创新步伐,建立完善供应链金融评级、调查、审批及贷后管理专属工具,鼓励有条件的分行实行以专业集中化经营为导向的组织架构创新,充实分行供应链金融专家队伍,建立健全支持供应链金融创新发展的中后台体系。
(六)坚持信用风险与操作风险防控并重。
控制风险高发行业和区域授信占比,保持结构均衡;加强操作合规与流程控制,严格防范因核心厂商或监管方责任造成的信用风险,坚决杜绝虚假贸易背景、重复质押、贷款挪用等合规风险,确保供应链金融资产质量。
三、1+N业务界定
(一)“1”与“N”之间存在稳定、长期的商务合作关系,并同时满足以下条件。
,核心企业的专营销售或专供企业可适当放宽合作年限。
,可提供核心企业的供应商认证、销售授权,或商务合同、合作协议等。
、相对统一的商业模式和资金结算方式。
4.“1”与“N”的商务合作限于采购、销售、特许经营、租赁、物流监管、商务撮合、资金结算等。
(二)“1”对“N”的融资承担下述以降低融资风险为前提的一种或多种责任。
1.“1”对“N”的融资提供还款保证,如担保、商品回购等。
2.“1”具备较强的管理能力,有助于“N”正常经营及偿还贷款,包括以下方式:
(1)“N”不能正常还款时,由“1”通过在下游企业之间调剂销售偿还贷款;
(2)融资期间,“1”可向银行提供“N”的经营信息,如向银行开放或对接内部管理系统、应收账款确认、采购信息确认或其他有效方式;
(3)“1”具有成熟的管理手段对“N”的资金流或物流进行监控,从而降低银行信贷资金被挪用或拖欠的风险。
(三)1+N贷款用途以满足与核心企业的商务活动为目的。
1.“1”的下游企业贷款用途限于向“1”支付款项,并全额采用受托支付方式。
2.“1”的上游企业贷款用途限于购买用于组织生产“1”所采购产品所需的原材料等。
“1”的链内企业贷款用于限于与“1”商务合作相关的采购支付和生产经营。
第