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电子商业汇票系统培训
支付结算司
2009年12月
ECDS:.
系统外围环境介绍
系统建设背景
系统建设进程
系统的特点
电子商业汇票的意义和影响
ECDS:.
系统建设背景
票据分类
票据电子化的发展
相比其他票据,商业汇票的特点
纸质商业汇票的缺点
票据市场的介绍
国外票据市场发展的趋势
理论和实践方面均具备可行性
纸票和电票是否可以相互转换
ECDS:.
票据分类
适用对象
种类定义
及范围
在同一票据交换区域内,由出票人签发,出票日起10日内,
单位和个人
支票委托其开户行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或
全国
者持票人的票据。
出票银行签发,由其在见票时根据实际结算金额无条件支单位和个人
银行汇票
付给收款人或者持票人的票据。全国
出票人签发的、委托付款人在指定日期无条银行承兑汇票仅单位
商业汇票
件支付确定金额给收款人或者持票人的票据全国
商业承兑汇票
单位和个人
申请人将款项交存银行,由银行签发并承诺于到期日或见
银行本票同一票据交换区
票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
或同一省(市)
ECDS:.
票据分类
20062006年年——20082008年各类票据签发笔数发展趋势图年各类票据签发笔数发展趋势图
ECDS:.
票据分类
20062006年年——20082008年各类票据签发金额发展趋势图年各类票据签发金额发展趋势图
ECDS:.
票据电子化的发展
06年,通过全国支票影像系统和小额支付系统实
现支票在全国范围内兑付
08年,通过小额支付系统实现本票和华东三省一
市银行汇票的电子化兑付
票据电子化的缺口
全国银行汇票
商业汇票
ECDS:.
相比其他票据,商业汇票的特点
对交易活动中的企业而言,商业汇票为远期支付
工具,兼具支付和融资的功能
对金融机构而言,商业汇票属于其重要信贷资产,
且流动性强,兼具盈利和调控的功能
对中央银行而言,通过商业汇票的再贴现窗口,
实现宏观调控
ECDS:.
商业汇票的缺点
假票、克隆票屡禁不止
金融机构内部道德风险
易遗失、损坏和遭抢劫
交易方式落后,存在携带风险
通过邮寄方式托收,资金结算延后
资金和票据交割不同时造成的信用风险
操作不规范所引起纠纷
ECDS:.
票据市场的介绍
票据市场已具较大规模(2008年数据)
全年结算商业汇票:
•,%
•,%
交易量(贴现+转贴现):
•纵向比:,复合年均增长
%
•横向比:相当于
–沪、深股市交易量()%
–同业拆借交易量()%
–银行间市场债券回购()%
–银行间债券市场现券交易量()%
ECDS:.
票据市场的介绍
票据市场发展遇到瓶颈,严重滞后于其他金融市
场和外汇市场
电子化程度不高
缺乏全国统一的票据市场
市场交易品种单一,而且融资性票据发展受制约
市场透明度不高
市场参与主体较少,做市商机制和信用评估机制不健全
瓶颈制约了票据市场本身的发展
制约了企业支付和融资活动的发展
制约了商业银行的业务创新
ECDS:.
国外票据市场发展的趋势
电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主
要方向
电子票据基本成为各国的共识
电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要组成
部分
例如:1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一
目前未清偿商业票据余额达数万亿美元
2、韩国在2004年推出电子票据系统大受欢迎
3、我国台湾地区监管机构在1989年即提出沿着先支票、再本票、后汇
票的路径发展电子票据,2003年签发亚洲第一张电子票据(电子支票),
随后建成了以票据交换所为登记托管机构、票据专营公司和商业银行为
做市商和经纪人、企业等为票据当事人的发达票据市场,以此为重点促
进了货币市场的高速发展。
ECDS:.
理论和实践均具备可行性
十几年的发展,票据市场初具规模,积累了知识
和经验
学术界多年探索奠定了坚实的理论基础
《电子签名法》等法律的出台,解决了电子商业
汇票的存在形式和签章等问题
信息技术的发展,为电子商业汇票系统做了技术
方面的准备
中国人民银行积累了建设大型电子系统的经验
大小额支付系统
全国支票影像系统
境内外币支付系统
ECDS:.
理论和实践均具备可行性
商业银行在金融电子化方面进行了多年的有益实
践,积累了经验,培育了客户
招商银行电子票据
中国民生银行电子票据
中信银行电子票据
企业在电子商务实践中已基本接受了电子化金融
产品
ECDS:.
纸票和电票是否可以相互转换
电子票据与纸质票据在法规制度和业务处理规则上客
观存在的差异难以在短期内消除,允许二者转换实际
中存在很多困难:
转换之前票据行为人的电子签名或书面签章如何补签或补盖
?
纸质票据由谁保管,如何控制风险?
纸质票据与电子票据编号规则不同,如何确定二者的同一性
?
在当前电子商业汇票尚处于推广应用的初期,还很难
看到电子票据与纸质票据在任意环节互相转换的大规
模需求。
电子票据与纸质票据的形式转换存在可以“变通”的
实现方式。
通过质押等方式进行换票
ECDS:.
系统外围环境介绍
系统建设背景
系统建设进程
系统的特点
电子商业汇票的意义和影响
ECDS:.
系统建设进程
2008年1月,央行年度工作会议立项
定为近两年重点工程
苏宁副行长主管
近期目标:电子商业汇票
远期目标:电子商业票据
配套工作:制订《电子商业汇票业务管理办法》
等
ECDS:.
系统建设进程
时间表
2008年3月至10月,论证和编写需求
2008年11月至2009年2月,成立项目跟踪组,分析需
求,编写实现方案
2008年12月至2009年3月,公布工程计划和实施方案,
同时要求商业银行开始筹备
2009年4月,央行进入开发阶段,商业银行最迟在5月
份进入开发阶段
2009年6-9月,业务测试、内部测试、第三方测试、压
力测试、接口验收、联调测试和模拟运行
2009年10月,电子商业汇票系统上线
ECDS:.
系统外围环境介绍
系统建设背景
系统建设进程
系统的特点
电子商业汇票的意义和影响
ECDS:.
系统的特点
电子商业汇票完全无纸化
票据记载和流通全部电子化
票据集中登记、托管在系统之内
以电子签名代替签章,证明当事人的真实意思表示
票据当时人必须通过银行、财务公司提供的终端查询
和操作持有的票据
两种资金交割方式
支持票据和资金在线同时交割方式(即DVP方式)
票据在系统内交割,资金通过其他渠道支付
ECDS:.
系统的特点
扩展了商业汇票的功能
电子商业汇票的付款期延长为一年,突破了纸
质商业汇票付款期仅为六个月的限制,将大大
活跃票据市场
为融资性票据的推出做好了准备
除了通过质押实现质押回购,通过买断交易实
现买断式回购,系统中新增特殊的回购方式,
通过设置赎回开放日和赎回截止日规范回购类
业务
ECDS:.
系统的特点
电子商业汇票依据的法律法规
依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国
电子签名法》、《中华人民共和国物权法》
突破《支付结算办法》等央行制度
制订《电子商业汇票业务管理办法》等规章制度,统
一规范电子商业汇票业务
对于以前法律法规没有明确的事项进行了进一步的明确或
进行了更严格的控制
比如对于记载“不得转让”的票据,在实际纸票中仍
存在继续转让的情况,而在系统中严格控制了这类票
据不得转让
ECDS:.
系统的特点
对于中央银行而言,可将电子商业汇票纳为公开市场交易
工具
中央银行可将再贴现由只买不卖改为既买又卖
中央银行可成为电子商业汇票市场的经常性交易主体
对于银行、财务公司而言,接入ECDS面对的是全国市场
交易对手不局限于接入行与其客户之间
接入ECDS的任何两个业务参与者之间均可发生交易
任何业务参与者的交易对手都成倍扩展
ECDS:.
系统外围环境介绍
系统建设背景
系统建设进程
系统的特点
电子商业汇票的意义和影响
ECDS:.
电子商业汇票的意义和影响
解决纸质商业汇票的缺点
提升了金融机构的票据管理能力
横向上,全面掌控纸票、电票等各类资产凭证
纵向上,承兑、贴现、资金、网银等分别管理
短期看有利于票据市场的进一步繁荣
通过电子商业汇票形成规范的市场
扩展付款期限将使商业银行的票据资产业务获得更大
的发展空间
ECDS:.
电子商业汇票的意义和影响
长期看对货币市场影响深远
形成1年期票据市场利率,给其他货币市场提供参考
有利于降低票据市场的系统性利率风险
•再贴现窗口和公开市场操作双管齐下
•中央银行将成为维持票据市场利率稳定的中坚力量
有利于提高商业银行资产配置的主动性和灵活性
•借ECDS平台推出其他融资性票据,包括将资产打包发行商业
票据
对1年内流动性贷款有替代作用
票据市场格局的变化
•形成全国统一的票据市场
•票据专营机构的出现
ECDS:.
电子商业汇票的意义和影响
票据市场
的参与者
——银行、
财务公司
ECDS:.
电子商业汇票的意义和影响
目前票据市场的格局
ECDS:.
电子商业汇票的意义和影响
将来票据市场的格局
ECDS:.
小结
电子商业汇票系统是我国金融电子化方面的又一
里程碑,将全面革新商业汇票的记载形式、流通方式
和交易品种,促进票据市场的进一步繁荣,同时也为
推广融资性票据、资产支持票据等准备了条件,有利
于形成统一、高效的电子化货币市场。
ECDS:.
第二批上线工程实施计划
标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位
11机构申请和接口规范下发
ECDS:.
第二批上线工程实施计划
标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位
ECDS:.
第二批上线工程实施计划
标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位
、测试和建设
13分、控制终端、共享前置机的2010年3月15日2010年4月9日支付结算司清算总中心
测试
ECDS:.
第二批上线工程实施计划
标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位
科技司、直连
上线机构
(ccpc人员、再贴现
202010年4月13日2010年4月20日清算总中心
操作)
(商业银行纸票使用)2010年4月27日2010年5月10日清算总中心
ECDS:.
第二批上线工程实施计划
标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位
科技司、清算
总中心
支付结算司、
科技司、清算
总中心
机构
ECDS:.
第二批上线工程实施计划
标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位
、非直连机构共享
312010年4月8日2010年4月12日清算总中心
前置、再贴现前置机(4个)
、非直连机构共享
322010年4月22日2010年4月26日清算总中心
前置、再贴现前置机(6个)
、非直连机构共享
332010年5月13日2010年5月17日清算总中心
前置、再贴现前置机(9个)
、非直连机构共享
342010年5月20日2010年5月24日清算总中心
前置、再贴现前置机(9个)
ECDS:.
第二批上线工程实施计划
标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位
科技司、清算
总中心、
银行负责
转发
、开通模块2010年6月7日2010年6月11日直连上线机构
非直连上线机
构
392011年6月14日2011年6月16日支付结算司
实施部门
各地人民银行
科技处
ECDS:.
第二批上线工程实施计划
标识号任务名称开始时间完成时间责任单位协助单位
科技司、清算
总中心、
银行负责
转发
支付结算司、
科技司、
银行、上
线机构
ECDS:.
谢谢各位
ECDS