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贷款调查报告-调查报告
贷款调查报告-调查报告
关于对XXX公司流淌资金贷款的考查报告
〔示范格式〕
一、企业根本状况
〔一〕企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。
经营状况:企业规模、主导产品的产销状况、市场占有率、在同行业中的地位和进展前景等。
行业状况:行业本钱构造、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
管理状况:企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人状况、财务制度以及关联企业经营状况等。
〔二〕企业财务情况
上年末及报告期财务情况表
单位:万元
工程上年末报告期
数据数据较年初
一、资产总额
〔一〕流淌资产总额
占资产总额的比例
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〔二〕长久投资
〔三〕固定资产总额
累计折旧
〔四〕无形资产
〔五〕递延资产
二、负债总额
〔一〕流淌负债
占负债总额的比例
〔二〕长久负债
其中:长久借款
三、全部者权益
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〔一〕实收资本
〔二〕资本公积
〔三〕盈余公积
〔四〕未分配利润
四、销售收入
五、利润总额
六、偿债能力指标
〔一〕资产负债率%
〔二〕流淌比率%
〔三〕速动比率%
〔四〕利息保障倍数
七、营运能力指标
〔一〕总资产周转率
〔二〕流淌资产周转率
〔三〕存货周转率
〔四〕应收账款周转率
八、盈利能力指标
〔一〕总资产酬劳率
〔二〕销售利润率
〔三〕净资产收益率
九、现金净流量
〔一〕经营性现金净流量
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〔二〕投资性现金净流量
〔三〕筹资性现金净流量
企业资产状况:总额、构成、与上年末的比拟、以及重要数据分析〔重点分析应收账款和其他应收款账龄、长久投资、固定资产、存货等〕,变动较大的,需表明缘由。
企业负债状况:总额、构成、与上年末的比拟、或有负债以及重要数据分析〔重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长久负债等〕,变动较大的,需表明缘由。
净资产分析:总额、构成、与上年末的比拟,变动较大的,需表明缘由。
财务指标的测算与分析:偿债能力指标包括资产负债率=负债总额/资产总额x100%、流淌比率=流淌资产/流淌负债、速动比率=〔流淌资产-存货-预付账款〕/流淌负债x100%、利息保障倍数=息税前利润总额/利息费用、现金净流量等;营运能力指标包括总资产周转率、流淌资产周转率、存货周转率=销货本钱/平均存货、应收账款周转率=赊销收入净额/平均应收帐额余额〔其中赊销收入净额=销售收入-现销售收入-销售退货、折让或折扣〕等;盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产酬劳率、销售利润率=利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的,需表明缘由。
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〔三〕企业资信状况包括在信誉社的开户状况、信誉等级、授信总额、目前实际占用授信额及信誉种类、占用形态〔四级、五级分类〕,结欠利息状况。
银行信贷咨询系统查询状况〔包括借款人负债,贷款卡,借款人概况,借款人大事和担保查询〕,对不良记录要有状况表明,有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证实。
XXX在各家金融机构的信誉状况
单位:万元
名称短期贷款长久贷款银行承兑贴现合计余额占比%
工行
农行
建行
中行
农信社
其他
合计
〔四〕近期重大事项包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、波及诉讼等重大事项。
二、申请贷款状况
〔一〕本次申请贷款的背景XX
〔二〕担保状况保证人重点分析根本状况、财务情况、银行借款、对外担保状况。抵〔质〕押状况:抵〔质〕押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵〔质〕押率、抵〔质〕押变现能力、是否办理足额保险、其他状况等。
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〔三〕市场分析XX
三、综合效益
该笔贷款对信誉社资产、负债、中间业务所产生的经济效益〔其中:存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3个月月末存款余额〕等。
四、考查意见。
通过以上分析,明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高下、担保方式的意见或限制性条款。
考查人签名
年月日