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医药流通行业金融解决方案介绍
浦发银行杨烺
二0一二年三月二十九日
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浦发银行的价值是什么?
传统银行
提供贷款资金
现代银行
投资渠道、融资渠道、结算渠道
浦发银行
创造客户价值的增值
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高管理财类
股权融资类
直接融资类
资产管理类
客户价值提升
产品库
区域集优债务融资
中小企业集合票据
中小企业集合信托
私募债券
………
现金管理
对公理财
定向投资
………
更高的信用额度
更多的理财产品
优先安排贷款
………
引入战略投资者
IPO上市综合方案
………
信贷融资类
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多种担保方式和信用增级方式
医药企业目前的难题
1)流动性及扩张性资金需求
2)渠道建设支持,推动销售
增长,提升竞争能力;
3)对上、下游的控制能力,增强成本控制能力;
4)改善资金管理,节约资金
成本,提高使用效率。
随需应变,差异化的解决方案
对医药行业专业化的研究
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①承付易:
下游核心企
业出具到期
付款承诺,
以此为基础
的授信
医药融资产品结构
六项新产品、十多种担保方式
②融货易:
药品存货质
押,第三方
承诺接盘
③融账易:
第三方应收
账款质押授
信
④收账易:
基于自有应
收账款转让
的授信(标
准保理)
⑤赊账易:
非标准保理
⑥产销易:
厂、商、银
三方协议模
式下的授信
(保兑仓)
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一、物流配送公司金融服务方案
依托一定的物流设备、技术和物流管理信息系统,实现药品供销配运环节中的验收、存储、分拣、配送等作业过程。
医药生产商、
药品代理商
医药物
流企业
社区、药店(现金)、
卫生所、医院(赊销)
现金、银票、赊购
现金、银票、赊销
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需求
自身资金需求:建设仓库和物流渠道需要的资金;仓储的存货需要的资金
上游的议价和影响能力:
销售资金的回笼:下游医院账款延期支付需要垫付的资金
困局
资金占用现象比较严重,下游占用物流配送公司的资金,物流配送公司占用上游的资金。
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自身流动资金融资
使用本公司股权或持有的其他公司股权进行质押
由控股公司或其他有较强实力的公司担保。
使用土地、仓库进行抵押
房地
抵押
公司
担保
股权
质押
将对不同买方的应收账款转让我行
应收
账款池
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账款到期后,将应付账款付至我行
物流配送公司
生产商
药品代理
浦发银行
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购销合同、发货
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应收账款转让我行
3
物流配送公司确认应付账款,
医药易金融服务方案(收账易)
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我行代替物流配送公司付款
上游融资
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5
账款到期后,将应付账款付至我行
物流配送公司
生产商
药品代理
浦发银行
1
购销合同、发货
2
将收款账户质押我行
3
物流配送公司出具承诺付款函
医药易金融服务方案(承付易)
4
我行代替物流配送公司付款
上游融资