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一、企业基本情况
1项目名称:XXX企业申请XXX万元XXXX需求贷款担保
2、企业基本情况:
企业名称实收资本
主要股东、产权比例
法人代表联系方式
注册地址经营地址
工商注册号组织机构代码号
经营范围
主营业务
借款人主要财务状况展示:
现金及银行存款短期借款
应收票据民间负债
预付及应收账款应付票据
存货应付账款
固定资产或有负债
资产合计负债合计
主营业务收入利润率
银行流水计算借方日均余额:贷方日均余额:
财务负责人简介
二、实际负责人(法人代表)信用风险
1稳定性状况(婚姻、居住地);
2、个人管理能力(学历、行业经验、管理经验);
3、个人品质及信用水平(银行征信记录、不良嗜好或日常行为)
4、网络调查情况(被执行人信息网、新闻等);
5、健康状况(年龄、有无疾病)。
三、企业信用履约风险
1银行征信记录;
2、有无拖欠职工工资、租赁费、水电费、上下游款项、物业等费用;
3、企业网络调查(新闻、企业信用信息公示系统、全国法院被执行人信息查询);
4、关联风险:是否存在利用关联方进行利润转移的风险,关联关系以及关联交易是否清晰,当关联方提供第
三方保证时是否具有实际上的还款能力。
四、企业经营风险
1企业规模、后续发展规划;
2、经营稳定性(企业实际运营年限、主营业务从事年限、主要负责人从事本行业年限、业务种类等);
3、经营场所的稳定性(经营场所与设备是否为自有、在现经营场所已经持续经营年限);
4、经营区域、市场定位、主营产品情况及其发展;
5、企业自身发展前景(企业规模、机器设备、产品市场表现、竞争力、市场占有率、创新技术、专利情况);
6、产业链风险:企业在产业链中的位置、上下游是否稳定、是否存在重要变化影响公司业务。
五、企业行业、政策风险
1政策环境优劣(是否属于国家政策禁止、限制、调整、鼓励类行业/项目,近期有无对齐
有重大影响;
2、行业风险(行业处于何种发展阶段、国内外经济形势、经济环境风险、行业进入门槛的高低;
3、环保风险:是否符合国家环保政策、是否符合节能减排指标等。
六、流动性情况
1存货(存货周转率、存货结构、品质与增减变动状况);
2、应收账款(应收账款周转率、应收账款账期与增减变化);
3、经营活动现金净流量(变化情况、经营活动现金净流量与销售收入比);
4、应付款项(结构及增减变化情况);
5、收付款条件;
附件1存货单位:万元
名称/结构2012年2013年2014年月月月
总价
与上期相比增减
存货周转率
注:账龄分析:
附件2应收账款单位:万元
年限/增减变化回收条件账期、账龄分析
单位名称
2012增减2013增减2014增减
应收账款周转率
附件3应收票据/应付票据单位:万元
付款单位名称数额敞口占比付款条件
七、偿债能力情况
1资产负债率(调节后的资产负债率);
2、主营业务收入负债比(所有金融机构、民间借贷、或有负债)
3、现金流动负债比(除去一套人马的关联企业交易)。
附件4主营业务与现金流量单位:万元
名称201220132014月月月
主营业务收入
经营活动现金流入量
主营业务成本
经营活动现金流出量
投资活动产生的现金流量
筹资活动产生的新进流量
资产负债率
主营业务收入负债比
现金流动负债比
附件5负债
借款单位借款方式数额日期担保条件或有负债情况
4、资金风险:是否存在大量未还贷款,或有负债等,是否存在大量使用个人账户导致资金
无法及时监控,是否存在将借款用于投资固定资产、股市、期货等领域导致资金风险增大;
七、实际资金需求测算、资金支持测算
八、反担保措施情况
1能够落实的抵押品的价值估值;
2、第三方无限连带责任保证的情况;
3、保证金的落实情况;
4、所有保证措施能否完全覆盖借款额度;
5、产权风险:抵质押财产是否存在争议、纠纷等产权瑕疵?是否存在同一财产大量重复抵/质押的情况;
6、变现风险:抵押物变现难易程度、变现渠道、变现价值等风险;
7、监管风险:后期监管难易程度。
九、特殊情况调整
1与我公司历史合作状况;
2、经营纳税情况被当地政府或监管机关表彰;
3、业务操作过程中的操作性风险与可能的法律风险;
4、诉讼风险:是否存在重大未诉讼。决
十、结论与建议
同意与否、担保额度、担保利率等等