文档介绍：基金基础知识
---万银财富运营部
培训纲要 了解基金投资基础知识:基金定义、基金当事人、基金特点、基金分类、特殊基金(LOF、ETF)等。 了解基金交易业务规则:基金认申购、基金赎回等交易规则、基金费用及计算等、基金转换、基金定投、基金转托管业务、基金分红等相关概念及相关的常见问题。
市面上的投资理财产品
权证、股票、基金、债券
私募、专户理财
外汇、期货、现货商品
黄金
收藏品(钱币、纪念品、邮票等)
保险(消费型、保本型,几百到几万不等)
银行理财产品(本币、外币,5万起)
信托(固定收益和浮动收益类,一般起点最低50万)
房地产
关于了解基金基础知识
一、基金的定义
证券投资基金(以下简称为基金)是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式,即通过发行基金份额,集中投资者的资金,形成独立财产,由基金托管人托管,由基金管理人管理,以投资组合的方式进行证券投资的利益共享。基金投资者依其所持有基金份额的多少享受证券投资基金的收益,同时也要承担投资亏损的风险。
通俗的讲,开放式基金就是集中众多投资者的资金,统一交给专业团队管理,由其将资产投资于股票、债券、同业拆借等市场,为投资人谋求利益的一种投资工具。即运用基金经理及投资团队的智慧,集合大众人的资金,所进行的一项投资活动。
开放式基金的收入来源
利息收入:指投资国债企业债金融债银行存款等工具时产生的利息收益;
股利收入:指投资上市公司股票时,配发的股票股利或现金股息;
资本利得:指投资上市公司股票或债券时由买卖价差所产生的利得;
其他收入因运用基金资产带来的成本或费用的节约计入收益。
二、基金的当事人
我国的基金依据基金合同设立,基金投资人、基金管理人与基金托管人是基金的当事人。
基金投资人即基金份额的持有人,也是基金的出资人,基金资产的所有者和基金投资收益的受益人。俗称基民。
基金管理人即基金产品的募集者和管理者,其主要职责就是按照基金合同的约定,负责基金资产的投资运作,在风险控制的基础上为基金投资者争取最大的投资利益。在我国,基金管理人只能有依法设立的基金管理公司担任。
基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资资产运作的监督方面。在我国,基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。
三、基金的特点
1、集合理财,专业管理
基金是这样一种投资方式:它将零散的资金巧妙地汇集起来,交给专业机构投资于各种金融工具,以谋取资产的增值。基金对投资的最低限额要求不高,投资者可以根据自己的经济能力决定购买数量,有些基金甚至不限制投资额大小,完全按份额计算收益的分配,因此,基金可以最广泛地吸收社会闲散资金,集腋成裘,汇成规模巨大的投资资金。
另外,基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络,能够更好的对证券市场进行全方位的动态跟踪和分析。将资金交给基金管理人管理,使中小投资者也能享受到专业化的投资管理服务。
基金的特点
2、组合投资、分散风险
以科学的投资组合降低风险、提高收益是基金的另一大特点。在投资活动中,风险和收益总是并存的,因此,“不能将所有的鸡蛋都放在一个篮子里”,这是证券投资的箴言。但是,要实现投资资产的多样化,需要一定的资金实力,对小额投资者而言,由于资金有限,很难做到这一点,而基金则可以帮助中小投资者解决这个困难。基金可以凭借其雄厚的资金,在法律规定的投资范围内进行科学的组合,分散投资于多种证券,借助于资金庞大和投资者众多的公有制使每个投资者面临的投资风险变小,另一方面又利用不同的投资对象之间的互补性,达到分散投资风险的目的。
基金的特点
3、利益共享,风险共担
基金投资者是基金的所有者,基金投资人共担风险,共享收益。基金投资收益在扣除基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有,并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按规定收取一定的托管费、管理费,并不参与基金收益的分配。
4、独立托管,保障安全
基金管理人负责基金的投资运作,本身并不经手基金资产的保管。基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。这种相互制约、相互监督的制衡制度对投资者的利益提供了重要的保护。