文档介绍：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《风险指引》解读
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一、《办法》及《指引》产生的背景
二、《办法》与《指引》的基本思路
三、个人理财业务的基本框架
四、个人理财业务的风险管理
五、个人投资理财产品销售的客户风
险评估与风险揭示、告知
目录
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一、《办法》及《指引》产生的背景
二、《办法》与《指引》的基本思路
三、个人理财业务的基本框架
四、个人理财业务的风险管理
五、个人投资理财产品销售的客户风
险评估与风险揭示、告知
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◆中国加入WTO后,外资银行与国内商业银行的“国民待遇”与“逆国民待遇”的问题。
◆国内商业银行在个人理财业务方面存在先天不足:
●人员(经验、行为准则、知识)
●业务体系(客户定位、产品创新)
●风险防范与控制(自我防范、内部
控制、合规审查、外部监管)
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◆国内市场发展前景广阔但缺乏理性:
●理财目标片面
●风险意识不强
●追求短期效益
●只求盈不负亏
◆近年来国内个人理财业务市场竞争无序,严重损害了银行与客户利益。
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一、《办法》及《指引》产生的背景
二、《办法》与《指引》的基本思路
三、个人理财业务的基本框架
四、个人理财业务的风险管理
五、个人投资理财产品销售的客户风
险评估与风险揭示、告知
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◆一个原则
●商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则,审慎尽责地开展个人理财业务。
◆两项制度
●风险控制制度
●风险管理制度
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◆三点要求
●成本可算
●风险可控
●信息充分披露
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◆四个禁止
●禁止利用个人理财业务变相高息揽储;
●禁止将一般储蓄存款产品单独当作理财产品销售,或者将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售;
●禁止无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率,承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益;
●禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
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◆五项注意
●在理财产品销售与相关管理过程中,要注意防范法律风险、声誉风险;
●在理财产品投资过程中,要注意防范市场风险、信用风险;
●在内部人员管理过程中,要注意防范操作风险;
●在理财业务的会计处理与税务管理上,要注意防范合规性风险;
●在确定理财业务发展方向上,要注意防范战略风险。
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