文档介绍：第八章中央银行
本章重点问题
途径
第一节中央银行概论
第二节中国人民银行
11/1/2017
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第一节中央银行概论
一、建立中央银行的必要性
1、满足政府融资的需要
17世纪的资产阶级革命,使生产力获得了巨大的发展。随着资本主义商品经济的迅猛发展,资产阶级为维护自己的利益,必须开辟广阔的市场,这需要巨大的货币财富作后盾。如法兰西银行、日本银行等。基于这个需要建立的银行从一开始就具有了“政府的银行”的职能。
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2、统一银行券发行的需要
在金属货币流通的同时,开始出现了一种新的交易媒介,即银行券,它是由银行发行的一种债权凭证。
但随着经济的发展以及银行机构的迅猛增加,众多银行分散发行银行券的弊端逐渐显露出来:
(1)中小银行立林,竞争剧烈,许多小银行信用能力薄弱、经营不善,它们所发行的银行券往往不能保证兑现,特别是在经济危机时期,小银行容易破产倒闭,从而引起社会的混乱。
(2)一般中小银行规模不大,资信、分支机构也有限,业务都局限在一定的地区之内,其发行的银行券只能在国内有限的地区流通,给日益发展的生产和流通带来不便。
(3)大量的不同种类的银行券同时在市场上流通,使得交易双方不得不花大量的精力去辨别它们的真伪,同时也为许多不法之徒的欺诈行为提供了方便。
(4)由于银行多,债权债务关系复杂,某种银行券不能兑现造成的连锁反应危害极大。
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在流通上的局限性的矛盾,客观上要求有一个资力雄厚、并在全国范围内具有权威性的银行来统一发行银行券。英格兰银行便是这样的典型。基于这种需要逐步建立或完善的银行具有了“发行的银行”的职能。
3、最后贷款人的需要
资本主义商品经济的迅猛发展,导致社会各部门对银行贷款的需求总量大大增加。如果银行将吸收的存款过多地提供贷款,一旦贷款不能按期偿还、或者出现突发性的大量提现,那么就会发生周转不灵、兑现困难的情况。当然,遇到这种问题,银行可以通过同业拆借、透支等方式来解决,但这些方式极不可靠,一个银行的经营状况越是不妙,它利用这些方式来等集资金也就越是困难。
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因此,金融经济的内在联系与银行票据清算的分散性之间的矛盾,客观上要求建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算中心。适应这种需要而发展的银行也可以说是具有了“银行的银行”的职能。
5、统一金融管理的需要
金融行业是一个较为特殊的行业,一方面表现在它存在严重的信息不对称和很高的风险。但是20世纪20年代以前,中央银行制度还不很健全,人们对金融业的监督管理的意识比较淡薄,所以中央银行对金融业的监督管理是比较松懈的。1929—1933年,资本主义世界爆发了历史上罕见的经济危机。在这次危机中,大批银行倒闭,对社会经济产生了巨大的破坏作用。
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单个银行支付能力的有限性与经济发展对资金需求的膨胀,以及金融业之间激烈竞争的带来的不确定性的加大,产生了对“最后贷款人”的需要。基于这种需要而发展的银行具有“银行的银行”的职能。
4、建立票据清算中心的需要
支票等银行票据的流通,虽然反映的是票据授受双方之间的债权债务关系,但是由于它必须由开户银行来支付,所以又通常表现为各开户行之间的债权债务关系。
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二、建立中央银行的途径
中央银行最早发源于17世纪后半期,以瑞典国家银行和英格兰银行的建立为标志,而中央银行制度的形成则在19世纪初期,主要是以英格兰银行独占发行权为标志,最终建立真正意义上的中央银行制度是在20世纪初,主要是以美国的联邦储备系统的成立为标志。
中央银行的建立途径主要有两种方式,
一种是由一般的商业银行演变而成,如瑞典国家银行、英格兰银行等;
另一种则是在政府的设计下直接为担负中央银行职能而设立的,如美国的联邦储备系统,以及第二次世界大战后许多发展中国家建立的中央银行。
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三、中央银行的性质和基本职能
1、中央银行的性质
(1)和一般金融机构相比,地位特殊
中央银行首先表现为金融管理机构,它代表国家管理金融,制定和执行金融方针政策,因此它凌驾于一般商业银行和金融机构之上的,是一个国家金融体系的中心环节,是管理全国货币金融的最高权力机构,也是全国信用制度的枢纽。
(2)和一般金融机构相比,业务特殊
中央银行的金融业务与一般商业银行的金融在原则上不经营具体的货币信用业务,不以盈利为经营目标,而以实现货币政策目标为宗旨,因而不与普通银行和其他金融机构争利润。
另外,中央银行