文档介绍：第三章存款利率及计结息管理
第十八条本行存款利率应按照中国人民银行规定的基准利率及调整政策,确定具体的利率执行政策。
第十九条本行存款采取的计息方法:
(一)积数计息法。是指按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息的方法。计息公式为:
利息=累计计息积数×日利率
累计计息积数=每日余额合计数
(二)逐笔计息法。是指按预先确定的计息方法逐笔计算利息,计息期全部化为实际天数。计息公式为:
利息=本金×日利率×实际天数
(三)利率换算公式
日利率=年利率/360
月利率=年利率/12
第二十条存款按客户性质分为储蓄存款和单位存款,按币种分为人民币存款和外币存款。
第二十一条人民币储蓄存款利率规定及计结息规则:
(一)活期储蓄存款计结息规则。活期储蓄存款按季结息,每季末月的 20 日为结息日,按结息日挂牌公告的活期存款利率计息。未到结息日清户时,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息至清户前一日止。
(二)整存整取定期储蓄存款计结息规则:
1、整存整取定期储蓄存款按存入日挂牌公告的相应档次利率计息,利随本清,遇利率调整不分段计息。
2、整存整取定期储蓄存款可以全部或部分提前支取,全部提前支取的,按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。部分提前支取的,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。其余部分到期时按存入日挂牌公告的相应档次利率计息。
3、整存整取定期储蓄存款到期自动转存,转存后未满原定存期部分为逾期支取,逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。
(三)零存整取定期储蓄存款计结息规则。零存整取定期储蓄存款,开户时约定存期和固定金额。凡按约定存期连续存满的,到期时按开户日利率计息,存期内遇利率调整不分段计息。
中途如有漏存,应在次月补存,未补存者,视同违约,对违约后存入的部分,支取时按支取日挂牌公告的活期存款利率计息;未到期支取的,按照支取日挂牌公告的活期存款利率计息。逾期支取的,逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。
(四)存本取息定期储蓄存款计结息规则。存本取息定期储蓄存款按开户日利率计息,存期内遇利率调整不分段计息。如到取息日未取息,以后可随时支取,不计复利。存本取息存款提前支取时,须按实际存期和支取日挂牌公告的活期存款利率计息,并将已分期支取的利息一次性从本息中扣回;逾期支取的,逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。
(五)教育储蓄存款计结息规则:
1、教育储蓄存款按期限分为一年、三年、六年三个档次,在遵循储蓄原则的基础上实行利率优惠,各档次利率为:一年期按开户日一年期整存整取定期储蓄存款利率计息;三年期按开户日三年期整存整取定期储蓄存款利率计息;六年期按开户日五年期整存整取储蓄存款
利率计息。教育储蓄存款到期支取时,能提供“证明”的,按实际存期和相应档次优惠利率计息;不能提供“证明”的,按实际存期和开户日挂牌公告的同期同档次零存整取储蓄存款利率计息。
2、教育储蓄存款存期内每月必须以约定的固定金额存入,如出现漏存,应在次月补存,未补存者,视同违约,对违约后存入部分,支取时按挂牌公告的活期存款利率计息。
3、教育储蓄存款提前支取时,存款人能提供“证明”的,按实际存期和开户日挂牌公告的同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;不能提供“证明”的,按实际存期和