文档介绍：银行业
中高级客户经理培训班
培训教材
(二)
主讲人:巴伦一
山东省银行业协会秘书处
2004年2月济南
目录
内容页码
第一部分现代商业银行发展趋势与面临的挑战 2
第二部分商业银行客户经理制 4
第三部分商业银行市场营销 8
第四部分商业银行客户经理营销技巧60招 12
营销自己─成功营销第一步 12
寻找客户─成功营销第二步 16
接近客户─成功营销第三步 18
面议商谈─成功营销第四步 21
异议(拒绝)处理─成功营销第五步 25
促成交易─成功营销第六步 26
维护客户─成功营销第七步 28
提升业绩─成功营销第八步 30
第一部分现代商业银行发展趋势与面临的挑战
随着经济全球化、网络化、知识经济和金融自由化浪潮的到来,金融业正酝酿一场有史以来最为深刻的变革,传统的金融业正受到前所未有的挑战。能否适应这种挑战,如何应对这种挑战,这是21世纪金融家们必须回答的重大问题。
一、现代商业银行的发展趋势
(一)商业银行经营管理智能化
基础:业务处理自动化(前台业务电子化)
中心内容:内部综合管理信息化(办公自动化)
智能化:管理信息系统(MIS)
好处:
▲信息传递快;
▲信息对称(总行与经营网点,前台与后台,领导与员工,管理层与经营层);
▲提高科学管理水平;
▲提高管理效率;
▲加强内部控制;
▲增强竞争能力。
(二)商业银行经营方式网络化
▲“AAA”式服务:
任何时间(AIlytme)
任何地方(An)Where)
任何方式(Anyhow)
▲“三无”金融社会:
无票据
无纸张
无现金
业务交易分布:80%柜外交易。其中:
30%网上银行;
20%电话银行;
30%自动柜员机。
业务交易成本:
;
;
。
(三)商业银行经营网点虚拟化
两个方向:无人化;无形化。
六种形式:
柜台银行;
自助银行;
电话银行;
流动银行;
网上银行;
互动银行。
(四)商业银行经营业务市场化
资金市场化;
利率市场化;
人才市场化。
(五)商业银行经营活动全球化
●经济全球化
●金融全球化
●货币一体化
WTO(市场规则,开放市场,争议仲裁)
无国界
无实体
(六)商业银行金融产品综合化、多元化、全能化、自助化
金融产品服务:无所不能、无所不包、无所不在
“金融百货公司”
“金融超市”
“金融超市连锁店”
西方商业银行金融产品:2400多种
(七)商业银行金融组织集中化、大型化
并购浪潮:
集中的速度越来越快;
并购的规模越来越大;
强强联合;
跨国并购;
金融资本与产业资本的融合
(八)商业银行金融人才复合化
金融人员的数量:下降(多人与缺人)
金融人员的素质:提高(流人与留人)
三种技能和三种人才:
经营管理人才
市场营销人才
懂金融业务的科学技术人才
(九)商业银行金融监管标准化、精密化
▲复式监控
▲数量模型
▲违规成本:终身受罚
二、商业银行面临的挑战
(一)现代信息技术的挑战
(二)客户需求多样化
(三)控制金融风险
(四)管理效率
(五)人力资源管理
(六)发展战略
第二部分商业银行客户经理制
客户经理制是国际上大型商业银行塑造企业形象和营销业务的一种通行制度。是指商业银行为了达到开拓市场、争取目标客户、营销金融产品和服务、规避金融风险、实现利润最大化的目的而为客户专门配备专职经理的制度。它具体由客户经理对客户实行“一对一”、“面对面”、“一站式”的专职服务。
一、香港银行客户经理制
香港银行客户经理制起源于20世纪80年代初的外资银行。经过二十多年的发展,目前已成为香港银行普遍采用的一种经营管理制度。
我国内地银行推行的客户经理制是20世纪90年代中期从香港引进来的。因此,推行客户经理制必须借鉴香港银行的经验。
(一)香港银行客户经理制的制度条件比较成熟
银行文化从业务导向向客户导向转变
银行业务发展体系从部门相互扯皮向相互协调、整体联动转变
▲▲▲两个服务:全行为客户服务,各个部门为客户部门服务
▲▲▲两个承诺:客户部门为客户提供服务承诺,各个部门为客户部门提供服务承诺
银行内部业务流程从各分支行营业网点分散运作向总、分行中心化管理转变
赏罚原则:与考核结果挂钩;赏罚分明;区别明显(客户经理年度薪金比柜台人员高3-)0个月);即时。
奖励办法:物质性(加薪、年终花红、股权等)与非物质性(升职、表扬)
惩罚形式:实质性(减薪、降职、解雇)非实质性(督促、批评)
以