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金融风险管理�
当前商业银行信贷风险管理中�
存在的问题及其对策�
■李永宏�
内容提要: 近几年来, 商业银行在深化改革的进程中,通过改进信贷流程,上收贷款审批�
权,剥离处置不良贷款等一系列措施, 强化了信贷风险的控制和管理。但是随着市场和政策环�
境的变化,商业银行不良资产前清后冒的情况时有发生,而且新的风险贷款出现后,数量惊人,�
损失严重、这一问题已成为当前困�;�各商业银行的突出问题。本文通过对商业银行信贷风险管�
理中存在问题的剖析,提出了完善信贷风险管理的对策建议。�
关键词: 商业银行信贷风险管理�对策建议�
中图分类号: ��.��文献标识码:��文章鳊号: ��—��—��—��
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、当前商业银行信贷风险管理中存在的突出问�
题�业上市和名牌的光环,不惜降低授信门槛,动辄就给予上亿�
�元的授信,对企业在市场运行中存在的风险考虑较少。企业�
心的信贷文化和长效机制,致使存量不良贷款还没有完全化�。近年来一批上市公�
。近年来,随着国家宏观调控政策�司摘牌退市,诸多明星企业泡沫破裂�黯然倒闭,给银行带�
�来了巨大损失�就是很好的例证。�
出新特点、新动向。:��三�企业资金链断裂风险。不少企业在追求规模的持续�
�一�关联企业贷款黑洞风险。在实际的信贷过程中�一�扩张和利润增长的同时,忽视了其背后不断扩大的资金缺口�
方面由于商业银行对集团性关联企业授信风险认识不足�对�、产品和服务在市场上依然有竞争力,�
集团客户多头授信和过度授信,造成银行授信超过集团客户�但由于超负债经营,资金链条日趋紧张�财务基础脆弱问题�
的承债能力;另一方面�一些集团性客户在自身利益与银行�,就会影响到现金流的平稳运行,导致�
,通过不正常的�资金链断裂。如�德隆�托普”、”三九�等多家上市企�
资产重组、关联交易�产权变动等形式逃废银行债务�形成�业相继出现资金链断裂、正常经营难以为继的困境,并爆发�
巨额资金黑洞。近几年,银广夏、达尔曼、上海周正毅关联�债务危机�银行为此遭到严重的损失。�
��四�产能过剩行业贷款沉淀风险。低水平重复建设和盲�
款损失惨重�充分暴露了商业银行对这些集团客户授信存在�目投资的背后,是大量的银行信贷投入。目前已出现产能过�
较大的风险。��
�二�明星企业泡沫破裂风险。在现实发放贷款过程中存�对象,商业银行已经投入了大量信贷资金,造成信贷资金的�
在一个怪圈:企业规模越大、资金越宽裕、贷款银行越多,越�过度集中与沉淀。而产能过剩行业作为当前国家宏观调控的�
是众多银行争抢的对象,即使这些企业不能提供财务报表,�重点,相关行业的