文档介绍：ⅩⅩ银行个人VIP客户管理暂行办法
第一章总则
为巩固和发展优质客户群体,优化个人客户结构,规范向个人优质客户提供优先、优惠的服务内容和服务方式,提高ⅩⅩ银行个人银行业务的综合竞争力,根据《储蓄管理条例》和《银行卡业务管理办法》及国家有关法律法规等相关规定,特制定本办法。
个人优质客户(以下简称“个人VIP客户”)是指具有一定经济基础和社会地位,信用度高,能够带来较高回报,对ⅩⅩ银行业务发展产生较大贡献或重大影响的个人中高端客户。个人VIP客户的身份标识以三清山VIP卡体现,按发卡对象分为钻石卡、白金卡和金卡三种,客户级别从钻石卡客户、白金卡客户、金卡客户由高到低排列。
个人VIP客户的发展遵循“客户自愿、重点发展、为客户保密”的原则。三清山VIP卡具有消费结算、转账支付、存取现金、账户管理及其他理财签约服务等功能,客户凭三清山VIP卡可享受我行提供的相应等级的VIP服务。
申办三清山VIP卡应遵守实名制和我行银行卡业务制度等有关规定。
第二章管理机构和职责
个人VIP客户的归口管理部门为个人银行部。
总行相关部门的主要职责:
一、总行个人银行部主要职责:
1、负责全行个人VIP客户的管理及全行VIP客户发展规划、管理办法和评定标准制定;
2、负责适用于全行范围的个人VIP客户服务内容的研发;
3、负责全行个人VIP客户营销管理、市场调研及检查、监督、指导;
4、负责建立健全全行个人VIP客户运行和管理的风险内控制度并组织实施和督查;
5、负责审批各分支行上报的个人客户VIP卡的申请;
6、负责全行个人VIP客户的统计分析等工作;
7、负责筹划、组织及实施全行各类VIP客户增值服务活动;
8、负责个人VIP客户经营管理有关的其他工作的组织和实施。
二、办公室负责做好VIP客户服务的对外宣传工作。
三、公司银行部、小企业金融中心负责审核各分支行上报的优质对公客户高管人员VIP卡的申请.
四、电子银行部负责三清山VIP卡的订制、发放.
五、科技部负责个人VIP客户相关业务系统的建设、维护.
六、会计部负责对三清山VIP卡的相关会计核算.
七、计划财务部负责个人VIP客户相关财务费用的核算.
八、人力资源部负责组织全行个人VIP客户经理的队伍建设和人员培训。
涉及个人VIP客户服务的相关部门充分利用本部门的业务资源和信息资源,为个人VIP客户提供相应的服务支持;并协助个人银行部拓展个人VIP客户和发展合作商户。
各分支行的主要职责包括:
一、负责本行个人VIP客户的指导、检查、监督和管理;
二、负责本行个人VIP客户信息资料的建立、维护和完善;
三、负责拓展三清山VIP卡的目标客户;
四、负责对本行三清山VIP卡的发行、维护等工作进行管理;
五、负责本行个人VIP客户的市场调研、客户分析、客户推广和营销服务等工作;
六、负责本行个人VIP客户统计分析和上报等工作;
七、负责本行三清山VIP卡的会计核算和个人VIP客户的账户管理;
八、负责与个人VIP客户经营管理有关的其他工作。
个人理财中心、贵宾理财室、开放式柜台、VIP专柜是为VIP客户服务的主要场所,提供VIP客户经理工作开展所需的各种支持。
VIP客户经理具体负责VIP客户的拓展和维护,为VIP客户提供综合化、全能化、专业化、个性化的个人理财服务。
第三章会计核算及基本规定
为规范个人VIP会计核算业务的管理,根据ⅩⅩ银行统一会计核算制度和有关银行卡业务核算的规定,结合系统核算实际情况对三清山VIP卡进行会计核算。
三清山VIP卡属借记卡性质, 具有人民币活期和定期储蓄等账户的基本功能,还可签约开通其他功能。其业务核算执行现有关个人存款及三清山借记卡业务核算的规定。
三清山VIP卡作为重要空白凭证,在表外科目进行核算和管理。
三清山VIP卡不能开附卡,可以配折,但折子不享受任何VIP服务。
第四章三清山VIP卡申办条件及标准
年满18周岁,具有完全民事行为能力且符合条件的自然人,可申请相应级别的三清山VIP卡。
钻石卡客户、白金卡客户、金卡客户的量化标准由总行统一确定。
钻石卡客户需满足以下标准:
同一身份证名下上一年度在我行金融资产(包括存款、理财、信托、基金、国债等资产)日均余额达到200万元人民币的客户。
白金卡客户需满足以下标准:
同一身份证名下上一年度在我行金融资产(包括存款、理财、信托、基金、国债等资产)日均余额达到50万元人民币。
金卡客户需满足以下标准之一:
1、同一身份证名下上一年度在我行金融资产(包括存款、理财、信托、基金、国债等资产)日均余额达到20万元人民币;
2、参照我行对公客户信用评级办法,资信等级为AAA、AA级的对公客户高管;
3、参照我行