文档介绍：商业银行差异化战略比较研究
刘涛张同建马国建
[收稿u期〕2013年12月2日
〔基金项目」国家社会科学基金(<12BG1025):金融双轨制下融资担保链危机形成与治理研究。
〔作者简介」刘涛,男,江苏大学管理学院,讲师,博士(镇江,212013) } E-mail: ztj2024@;张同建,男,江苏大学
管理学院,副教授,博士;马国建,男,江苏大学管理学院,教授,博士。
[摘要]本文认为中国上市商业银行差异化战略实施的具体策略包括战略导向、数据库建设、市
场细分、市场定位、产品差异化、分销渠道差异化、服务差异化和形象差异化。实证检验表明:国有、股
份制和城市上市银行的差异化战略路径存在一定的差异。战略导向和客户数据库建设对上市银行差
异化战略存在普遍的促进作用;分销渠道差异化对各类上市银行均未产生作用;国有上市银行的差异
化优势在于市场细分、产品差异化、服务差异化和形象差异化,股份制上市银行的差异化优势在于市
场定位,城市上市银行的差异化优势在于市场细分、市场定位和服务差异化。
〔关键词〕上市商业银行;差异化战略;市场定位;服务差异化;形象差异化
[文章编号]1009一9190 (2014)02一0035一OS CJEL分类号]G21[文献标志码]
引言
差异化战略是中国商业银行的长远性发展战略,也是国际银行业竞争的焦点。随着中国商业银行业务规模的扩大和金融创新的深化,差异化战略已被各类商业银行列为第一战略目标。长期以来,中国商业银行同质化较为严重,在盈利模式上大同小异,过度依赖于资金信贷和利息收入,阻碍了银行内部活力的成长,不利于金融机构内部运营机制的优化(黄斐、张同建,2012)。在西方商业银行的影响卜,中国银行业的差异化战略由国有商业银行向股份制商业银行和城市商业银行逐步扩展。
差异化战略是迈克尔·波特所提出的三大竞争战略之一,是指为使企业产品、服务、企业形象等特征与竞争对手产生明显的区别,以获取市场竞争优势而采取的策略,其可以使企业获取高于同行业的平均利润。差异化战略实施的重点是创造全行业和顾客都视为独特的产品和服务。迈克尔·波特提出差异化战略理论之后,首先在制造业获得了一定的成功,继而在其他行业得到推广。20世纪90年代初期,西方商业银行在金融创新各领域广泛地引入了差异化战略,也取得了卓著的成效。
银行业是适合于实施差异化战略的行业,差异化的实施空间主要在于便利性服务和支持性服务(张大龙、张同建,2012)。格鲁诺斯从“服务包”的理念出发,认为银行的服务包分为三个层次:核心服务、便利性服务与支持性服务。核心服务是银行提供给顾客的核心利益,主要包括存款服务和贷款服务,是银行存在的现实基础。便利性服务是指为了使顾客更好地享受核心服务所提供的服务。支持性服务是指用来提高银行服务价值和服务
效率的服务,可以实现银行机构与竞争对手的有效区别。显然,无论在自由利率环境或者利率管制环境卜,核心服务差异化的空间较为狭隘,不是差异化的主要目标。
在现代金融市场上,商业银行均致力于以客户差异化为基础的产品定制策略,而不是依靠提供标准化银行产品服务的装配线(刘涛、张同建、张大龙,2013)。花旗银行、巴莱克银行与汇丰银行都非常重视对客户群的细分,运用业务类型、资金规模、客户信誉等指标将客户划分为不同的等级