文档介绍：教育金规划
Questions in Mind
为什么要做教育金规划?
纯粹从投资的角度看,教育的成本和收益是什么?
如何进行教育金规划?
为什么要做教育金规划
教育投资是值得的,
因为通常教育程度
愈高所得愈高
高等教育期间的开销
属于阶段性高支出,
不事先准备,届时的
收入将难以负担
高等教育学费的成长率高于通货膨胀率, 储备教育金的报酬率要高于学费成长率
教育金最没有时
间弹性与费用弹性,
因此,要预先规划,
才不会因财力不足
阻碍子女上进心
课程内容
教育金规划概述
教育金需求
教育的投资报酬率
教育金规划的工具
教育金规划概述
为什么要做教育金规划
教育金的特性和原则
教育金规划注意事项
教育金规划的步骤
教育金的特性
没有时间弹性:子女到了一定年龄(18岁左右)就要念大学。
没有费用弹性:高等教育的学费相对固定,。
子女的资质无法事先控制:追求上进的子女与不求上进的子女,在求学期间所花的费用相差很大。
教育金的特性(续)
没有强制储蓄帐户,需要自己准备:这和退休规划有个人养老金账户,购房规划有住房公积金账户有很大不同。
支出总金额较大:子女教育虽然每年支出的金额不是最多,但子女从小到大持续20年支付,总金额可能比购房支出还多。
教育金的支出成长率高于通货膨胀率:以2004年为例,%,%。子女教育金的投资不能太保守,至少要使投资收益率高于学费成长率。
教育金规划的原则
要提早规划,子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠,如果不提早规划子女教育,可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量;
要从宽规划,子女高等教育的学费成长率无法预估,所以需要从宽规划;
要配合保险规划:若发生保险事故,教育金准备来源将中断,因此应根据教育金需求增加投保额。
教育金规划的步骤
期望子女高等教育的程度
大学/硕士/博士国内或出国公立或私立学校
估算当前在期望阶段所需的费用
估算学费成长率
估算子女成长到期望阶段时所需的费用
可配置在子女教
育金的资产比例
计算投资终值是否足够负担届时的费用
不足时计算每月
还需要多少储蓄
应如何配置资产
才能达到所需
的投资报酬率
教育金需求
中国的教育成本
教育金需求的计算
教育金现值的运用