文档介绍：教育金规划教育金规划 1 .下列关于子女教育金规划的说法中,正确的是()。(1) 教育金规划应该提早规划(2) 教育金规划的重要性高于退休金规划(3) 教育金规划应配合保险规划(4) 教育金规划只应投资低风险的投资工具 A. (1)(3) B. (2)(4) C. (1)(2)(3) D. (2)(3)(4) 2 .秦女士向她的理财师小王询问子女教育金规划的特性和规划原则,小王的介绍如下: (1) 子女教育金可以通过国家强制的教育金账户来储蓄,个人储蓄只是补充性的(2) 教育金支出的成长率一般高于通货膨胀率,因此子女教育金投资不能太过保守,至少要使投资收益率高于通货膨胀率(3) 子女教育金没有费用弹性,但是时间弹性比较高,规划时要多考虑时间因素(4) 子女的资质无法事先控制,教育金支出的成长率又比较高, 因此需要从宽规划(5) 子女教育金规划要配合保险规划请问小王的说法中,正确的是()。 A. (1) (2) (4) B. (2) (3) (5) C. (1) (3) (4) D. (2) (4) (5) 3. 小明离上大学的时间还有 12年,4 年大学毕业后准备在美, 大学 4 年年学费现值 5 万元, 在美国读硕士年学费现值 20 万元, 如果国内学费每年涨幅以 3% 估计, 美国学费每年涨幅为 5% ,假设年投资报酬率为 8% ,小明父母现有生息资产 25 万元,请问目前资金缺口为()。 A. 万元 B. 万元 C. 万元 D. 万元 4 .小王刚从大学毕业,计划工作 3 年后出国留学,预计届时需准备资金10 万元。以目前2 万元的积蓄与每月 400 0 元的薪水来计算, 若年投资报酬率 12% ,那么能达成出国留学计划的月储蓄率为()。 A. % B. % C. % D. % 5. 张君有一个 10 岁的孩子, 计划 5 年后送孩子出国学习, 从高中到硕士共需 9 年。假设目前国外求学费用每年 10 万元,学费成长率 3% 。在年投资报酬率 8% 的条件下,为了达成孩子未来出国念书的目标,张君应一次性投入()。 A. 万元 B. 万元 C. 万元 D. 万元 6 .庞女士如按目前水准供应子女念大学,大学 4 年所需总经费为 10 万元。若学费年涨幅以 5% ,年投资报酬率以 6% 估计,以 18年准备期计算, 要实现子女高等教育金目标, 那么子女出生后每月的储蓄额为()。 A. 387 元 B. 464 元 C. 549 元 D. 621 元 7. 王女士的儿子今年 12岁, 准备上初中。目前, 初中和高中共 6年, 假设第 1 年的学费和补习费共为 万元; 大学 4年,第1年学费现值为 2 万元。假设学费年成长率为 % 。王女士现有生息资产 10 万元可用于儿子的教育金投资, 年投资报酬率为 5%。则该笔教育金投资能否满足教育金需求? 盈余或缺口为( )( 答案取最接近值)。 A .能,资金盈余为 万元 B .不能,资金缺口为 万元 C .能,资金盈余为 万元 D .不能,资金缺口为 万元 8 .秦女士的儿子准备 6 年后上大学,学制 4 年,目前每年学费为2 万元人民币。大学毕业后,准备送儿子出国读硕士,学制 2年, 目前每年学费为 15 万元人民币。假设学费年成长率为 5%, 年投资报酬率为 8%, 秦女士目前一次性投入 10 万元在教育金规划上。如果秦女士准备在儿子上大学前的 6 年内备齐所有的教育金, 秦女士每年还需要准备( )( 答案取最接近值)。 A. 万元 B. 万元 C. 万元 D. 万元 9 .王女士的女儿 7 年后读大学,目前大学学费为每年 2 万元, 学制 4 年,学费年成长率为 4% 。多年前,王女士为女儿购买了教育金保险, 保费已缴清, 在女儿上大学期间, 每年年初可领取 8000 元。假设年投资报酬率为 8% ,王女士打算用 7 年的时间,通过每年定期定额投资来弥补学费缺口,则每年还要投资( )( 答案取最接近值)。 A. 4689 元 B. 9831 元 C. 7952 元 D. 10563 元 10. 约翰夫妇税后月收入 12000 元, 两人每月的生活支出为 600 0 元。假设两人均在 30 年后退休, 退休后余寿 20年, 收入年成长率为 3% ,年通货膨胀率为 2% ,折现率为 6% 。如果一个孩子从出生到大学毕业的花费现值约 35 万元,仅从费用花销的角度考虑,约翰夫妇有能力抚养的子女数为