文档介绍：教育金规划
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学****目标与知识点
为什么要做子女教育规划: 子女高等教育金的特性, 教育投资的价值, 教育投资负担比
各阶段教育金需求资料搜集与估计: 从幼儿园到大学的学费与其它费用。
岀国留学费用: 地区、各项成本估算及筹措方式
子女教育金规划的步骤: 教育期待与需求分析、教育金储蓄金额计算
影响教育金运用的相关优惠政策: 助学金贷款、政策补助与其它优惠政策
教育金筹集工具:投资工具、保险工具与信托安排
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为什么要作子女教育金规划
教育投资值得- 教育程度愈高所得愈高
高等教育期间的开销属于阶段性高支出, 不事先准备以届时的收入将难以因应
高等教育学费的上涨率高于通货膨胀率, 储备教育金的报酬率要高于学费成长率
子女教育金最没有时间
弹性与费用弹性的目标,
更要预先规划,才不会
有因财力不足阻碍子女
上进心的遗憾
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子女教育金的负担比
负担比=
届时教育金费用
届时收入
如一年大学学费
+住宿+杂支 2万
若家庭收入6万
负担比高达33%
负担比高于30%者皆应该
及早储蓄准备
学费成长率>收入成长率
以现在水平估计的
负担比偏低
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子女教育金的特性(一)
1. 没有时间弹性-子女到了一定年龄(18岁左右)就要念大学
2. 没有费用弹性-高等教育的学费相对固定,,这些费用对每一个学生都是相同的
3. 子女的资质无法事先掌控-自动自发的子女与漫不经心的子女,在求学期间所花费的费用差距甚大,
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子女教育金的特性(二)
单位就职者,个人养老金账户用在退休规划。住房公积金账户用在购房规划。但是并无为子女教育强制储蓄的账户,子女教育金都要靠自己来准备
子女教育支出虽然每年支出的金额不是最多,但子女从小到大将近20年持续的支付,总金额可能比购屋支出还多
教育金的支出成长率较一般物价来得高。以2004年来说,%,%。
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子女教育金规划的重要原则
父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距,应以较宽松角度使准备的教育金可因应未来子女不同的选择。
宁可多准备,届时多余的部分可留做自己的退休准备金
支应子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重迭,避免全力投入子女教育金时忽略自己的退休金
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子女教育金规划的步骤
列出期望子女高等教育的程度: 大学/硕士/博士国内或出国公立或私立学校
估算当前子女高等教育所需的费用
估算学费成长率算出届时所需的总费用
分配当前资产可供配置到教育金的投资
计算该投资是否足够支应届时的费用
不足时计算每月还需要多少储蓄投入
应作如何资产配置才能达到所需的报酬率
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子女教育金规划的步骤
列出期望子女高等教育的程度:
大学/硕士/博士国内或出国公立或私立学校
估算当前子女高等教育所需的费用
估算学费成长率
估算子女上大学时所需的费用
分配可配置在子
女教育金资产%
计算该投资是否足够支应届时的费用
不足时计算每月
还需要多少储蓄投入
应作如何资产配
置才能达到所需
的投资报酬率
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子女教育金规划流程图
家庭
计划
生几个小孩
何时生小孩
育儿
计划
褓姆费用
单薪或
双薪家庭
子女教
育计划
幼稚园
小学
中学
大专
深造
国内
留学
子
女
自
费
父
母
支
助
学区
选择
借读费
择校费
高等教育
学费高峰
学费
成长率
才艺班
费用
人口
政策