文档介绍：票据池业务方案
企业票据结算中面临的问题
票据管理问题
票据处理问题
票据保护成本高,责任大
无专业化票据管理系统
大量票据处理费时费力
容易产生不必要的疏忽
融资困境
资产负债问题
背书(金额,时间不匹配)
贴现(财务成本高)
高额应收票据+高额应付票据
未能反映正式的现金流状况
什么是票据池业务?
票据池业务是深发行向企业提供的票据托管、委托收款、票据池授信等一揽子结算、融资服务。
票据池业务基本功能
票据托管池功能
票据质押池授信
票据买断池授信
票据托管池
票据托收
票据托管池
票据查询
票据保管
网上票据
管理
票据质押池授信
“池”
“短票长用方式”
“长票短用方式”
票据质押背书
给予综合授信
企业
银行
票据质押池授信方式
质押贷款
质押开票
商票保贴
质押开证
票据质押池
案例
A公司国内销售每月收到银承200-500笔,合计5000万元,

原料部分国内采购,每月50-100笔,

原料部分进口采购,需要开证每月4-5笔,

销售与采购的信用期限、金额不匹配,往往需要贴现,支付贴现利息成本。
票据池融资方案
A公司将持有的5000万元银票在我行办理质押池业务,
我行根据质押池的余额为A公司提供综合授信额度,企业在此额度项下依据自身需求开证、开票。
好处:
一、将多张银票一次性办理托管手续,方便快捷
二、在不办理票据贴现的情况下即可获得银行授信支持,财务成本低
三、票据到期托收所得资金在用于支付我行银票前,可以获得定期存款的利息。
票据买断池授信
票据转让背书
(仅限于银票)
给予综合授信
(无追索权买断)
票据托管
票据买断池授信
企业
银行