文档介绍:该【交通银行个金理财产品 】是由【小屁孩】上传分享,文档一共【57】页,该文档可以免费在线阅读,需要了解更多关于【交通银行个金理财产品 】的内容,可以使用淘豆网的站内搜索功能,选择自己适合的文档,以下文字是截取该文章内的部分文字,如需要获得完整电子版,请下载此文档到您的设备,方便您编辑和打印。交通银行个金理财产品个金理财产品个人金融业务部12双利理财得利宝得利宝定义特点和目标客户办理流程风险提示和合规管理“得利宝”是我行个人理财产品总品牌定义——“得利宝”系列个人理财产品是交通银行根据不同客户需求,而设计的投资工具。“得利宝”系列个人理财产品可以满足不同客户在不同阶段的理财需求,是交通银行为广大客户提供的综合财富管理服务的组成部分。分类——目前我行“得利宝”系列从目标客户可分为交银理财客户产品(如交银添利)、沃德客户产品(如沃德添利)和私人银行产品(如至尊系列和私人银行定制产品);从渠道上可以分为网银销售和柜面销售理财产品;从交易类型可以分为开放式产品和封闭式产品。种类多,品种全,可以满足不同客户需求。得利宝定义1我行个人理财业务从04年开始逐渐发展起来的,06年之前,理财产品主要分为外汇理财产品、人民币理财产品、本外币交叉理财产品和QDII产品四类,其中外币产品占据了理财产品的很大一部分。我行得利宝品牌的形成也主要在这一时期。自2006年起,我行理财产品开始迅速发展,产品数量、规模和业务收入水平逐年提高,管理体系逐渐完善,产品类型和品牌逐渐丰满。以“得利宝”统一囊括本外币、境内外理财产品。境内理财产品形成“七彩”系列。2第二阶段是自2007年初到2008年6月,这一阶段理财产品数量和规模迅速发展,人民币理财产品销售规模开始占理财产品的比重明显增加,成为理财产品的主要部分。产品类型开始多样化发展,产品品牌逐渐形成和完善,但相关的产品管理体系建设相对滞后。得利宝发展32008年7月23理财业务协调推进小组会议召开。会议指出,在全行推进财富管理银行的同时,必须要有统筹机制全面管理理财业务,理财业务的大力发展、在市场上凸显品牌形象需要得到全行各部门的大力支持,全行必须整合资源,全方位为理财业务的发展打好基础。这次会议明确了成立理财业务协调推进小组的工作目标是做好理财产品,通过理财产品维护全行中高端客户,通过市场化定价,供应不同种类的产品维系与提升客户关系水平,满足目标客户需要。42011年12月18日,下发《交通银行理财业务管理办法》,根据该《办法》交行理财业务的发展规划和组织协调由总行资产管理业务协调推进领导小组统筹负责。包括制订全行理财业务的发展规划,评估业务的整体开展状况,协调包括资源配置、考核激励、内外汇报等各个方面的工作。领导小组办公室设在金融市场部。得利宝发展产品名称类型风险等级币种起售金额期限预期收益率交银添利53天封闭式2R人民币50,%交银添利144天封闭式2R人民币50,%交银添利58天封闭式2R人民币50,%交银添利60天封闭式2R人民币50,%交银添利85天封闭式2R人民币100,%沃德添利45天封闭式3R人民币100,%沃德添利62天封闭式3R人民币100,%沃德添利-65天封闭式3R人民币100,%得利宝天添利D款开放式1R人民币100,-%-%天添利C款至尊版开放式1R人民币5,000,-%得利宝天添利C款开放式1R人民币100,-%得利宝天添利A款开放式1R人民币50,-(%)网银销售人民币产品示例产品特点人民币产品封闭式产品(添利系列)开放式产品(天添利系列)交银添利沃德添利天添利A天添利D天添利C(至尊版)客户分层-产品分类客户资金交易特征-产品分类产品特点交银添利沃德添利目标客户***银客户、沃德客户、私银客户沃德客户、私银客户风险级别相对较低(2R为主)相对较高(3R为主)投资起点大多为5万(少部分客户10万)大部分10万或更高投资范围固定收益工具、货币市场工具等固定收益工具、货币市场工具、符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合存款销售期和到帐日为计入存款销售期和到帐日计入存款中收根据产品成本和客户投资收益率综合确定根据产品成本和客户投资收益率综合确定根据储蓄指标完成情况,总行进行产品规划根据储蓄指标完成情况以及项目,进行产品安排网银封闭式产品介绍产品特点