文档介绍：基于银行角度的中小企业融资分析
摘要:中小企业的迅猛发展,使得其对资金的需求日益增加. com,而中小企业贷款难度也日益加大ssbbww,其中中小企业融资渠道主要是银行贷款。将具体从银行的角度介绍中小企业融资难的现状,试图分析中小企业融资难的原因,最后提出解决8t t t 8. c o m中小企业融资难的对策。
关键词:银行;中小企业;融资

1 从银行的角度介绍中小企业融资难的现状

随着国有银行改制的推进,银行机构正在实施机构收缩、贷款规模收缩、贷款权限收缩和贷款责任追究的力度加大ssbbww,使很多8ttt8企业贷款难。占中小企业间接融资绝对统治地位的国有银行股改后贷款手续要求
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越来越严格。中小企业往往 t8. com达不到贷款要求
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的条件,下降;而股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社希望增加. com对中小企业的贷款。但由于. com规模小资金有限,很难大幅增加. com。此外,中小企业贷款的审批通过率偏低,中小企业贷款申请被拒绝率要高于大企业,企业规模越小越容易
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被银行拒绝。%,%,%,%。

2 从银行的角度分析中小企业融资难的原因

银行给中小企业贷款的风险较大
我国中小企业大多规模较小、稳定性较差,抗风险能力相对,财务经营状况和未来发展前景不明朗。由于. com中小企业管理水平低下,生存风险高,其破产率也远远高于大型企业,很多8ttt8中小企业都有可能合适资产进行抵押贷款而造成违约。我国的银行长期处于一种“政府银行”的角色,大多数银行没有足够强的风险识别能力,不能从千差万别的企业中选择出具有债务承担能力的企业;银行自身的控制风险能力也较弱,风险控制措施还只是停留在“贷款抵押物”上,一旦
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中小企业违约。银行便出现风险,银行出于信贷风险的考虑,对中小企业贷款的发放就会更加的谨慎。

银行缺乏针对性的金融产品
虽然我国商业银行贷款品种丰富,但这些金融产品的设计主要是为大型企业服务,对企业的生产规模、资产总额、信用等级等各方面的规定,中小企业根本无法满足各项的条件,是短期限、金额小的流动资金贷款,。

审批机制不利8 tT 于中小企业的融资
深化,为加强贷款风险管理,各商业银行纷纷对信贷管理和审批权限实行了不同程度
的上收。基层支行只负责贷款的调查及产品的营销,上一级分行负责贷款审批。基层的调查人员更愿意向贷款审批通过率高的大型企业营销,审批人员对中小企业难以有一个全面深入的了解,因此. com中小企业贷款的审批通过率偏低。

缺乏有效的激励机制
目前我国大多数银行对信贷人员的激励机制不完善,对信贷人员奖励的多少取决于贷款金额的大小及企业的综合贡献度。与大企业相比
,金额较小,综合贡献度不高,这样使得我国大多数银行更重视对大企业信贷人员的奖励,不能调动信贷人员向中小企业放贷的积极性,不利8 tT 于中小企业的融资。

3 从银行的角度解决8t t t 8. c o m中小企业融资难的对策

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