文档介绍：20XX版宾馆酒店类特约商户银行卡
受理业务培训手册
目录
§致宾馆酒店类特约商户 3
通用篇 5
§认识银联卡 5
§常用银行卡分类 6
§信用卡和借记卡 7
§银联卡的发卡机构 8
操作篇 9
§银联卡交易受理流程 9
§交易的应用 23
§POS机一般业务处理流程 25
§商户没收卡处理 28
调账处理篇 29
§持卡人向商户投诉引起的调账流程 29
§持卡人向发卡行投诉引起的调账流程 29
§商户对账引起的调账流程 29
风险防范篇 31
§受卡流程中的风险防范要点 31
§如何识别伪造卡 32
§识别不法分子的欺诈用卡行为 32
§在可疑情况下采取的措施 33
§常见违规操作行为 33
附件 35
§常见POS交易应答码及处理 35
§POS机常见问题及处理 38
§国有商业银行与主要股份制商业银行客户服务电话一览表 41
二、银联卡的定义和特征
银联卡是经中国人民银行批准,由国内和部分境外发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准,可以跨行跨地区跨境使用的带有“银联”标识的银行卡。
(一)卡片正面右下角或右上方印制了统一的“银联”标识图案;
(二)卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志;
§常用银行卡分类
一、按银行卡是否能提供信用透支功能,可分为信用卡和借记卡
(一)信用卡:是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好用户,代表一种信用凭证的特制卡片,持卡人可先在指定商户购物和消费后,再向发卡机构还款。按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同,又可分为普通卡、金卡、白金卡等。
(二)借记卡:是指先存款后消费、没有透支功能的银行卡。
二、按发卡对象不同,可分为单位卡(商务卡)和个人卡。
(一)单位卡:是由发卡银行向企事业、机关团体、部队院校等单位发行的银行卡,其使用对象为单位指定的人士。单位卡一般在卡正面的左下方有凸印的“DWK”字样,单位卡在境内只可以消费,不可以提取现金。
(二)个人卡:是由发卡行向个人发行的银行卡。
三、按银行卡的清算币种不同,可分为人民币卡、国际卡和双币种卡
(一)人民币卡:指持卡人与发卡银行以人民币作为清算货币的银行卡,一般在境内使用。
(二)国际卡:指持卡人与发卡银行以可自由兑换的外币作为清算货币的银行卡,可国际通用。
(三)双币种卡:近年来产生和发展起来的卡种,其清算货币有两种:当持卡人在国内使用时,用人民币清算;当持卡人在境外使用时,用可自由兑换的外币进行清算。
四、按卡片信息的存储方式不同,可分为磁条卡、IC卡和复合金融卡
(一)磁条卡:将银行卡的有关信息置入银行卡背面专用的磁条内的银行卡。
(二)IC卡:将银行卡的有关信息置入银行卡卡片专用的芯片(IC)内的银行卡。
(三)复合金融卡:芯片(IC)卡既可应用于单一的银行卡品种,又可应用于组合的银行卡品种,即磁条与芯片合一的复合型银行卡品种。
§信用卡和借记卡
一、物理构成上的区别
1、信用卡正面有信用卡标志(含激光防伪标志)和持卡人名字(或拼音),借记卡不一定有;
2、信用卡一定有有效期,借记卡不一定有;
3、信用卡卡号均为凸印的,借记卡卡号有平面印刷的,也有凸印的。
二、受理环节上的区别
信用卡:具有透支功能。消费时有的卡使用密码并核对签名;有的不使用密码,只核对签名。所有银联信用卡都支持预授权类交易。
借记卡:不允许透支。消费时必须使用密码并核对签名。大多数发卡机构发行的银联标识借记卡都支持预授权类交易,少数发卡机构发行的银联标识借记卡暂不支持预授权类交易。
§银联卡的发卡机构
目前境内、外有130多家金融机构作为银联的成员机构发行银联卡,通过银联跨行网络处理交易,每家金融机构都有基本固定的徽标形象,对发行的系列银行卡进行命名,作为本行银行卡品牌或者名称在全国推广应用。
操作篇
§银联卡交易受理流程
一、交易概述
宾馆酒店类商户受理银行卡可使用的交易有:预授权类交易(包括预授权、预授权撤销、预授权完成、预授权完成撤销)、消费类交易(消费、消费撤销、退货)。预授权类交易是对持卡人的账户余额(或信用额度)预先冻结,结账日再行扣款的过程;消费类交易是实时完成对持卡人账户资金的一次性扣款。
推荐在宾馆酒店使用预授权类交易,主要交易流程为:客人入住时通过预授权交易冻结持卡人账户,客人离店结算时通过预授权完成交易将实际金额从持卡人账户扣款。适应了宾馆酒店类商户在不确定消费金额的情况下需要预留客人押金,客人在押金范围内住店消费,离店一次性支付的需要,为持卡人提供方便的服务,同时商户有三种方式提交预授权完成交易,为商户资金到账提供了全面的保证。
消费类交易作为宾馆酒店类商户使用预授权类交易的