文档介绍：综合经营条件下工商银行合规管理探析
摘要:综合经营作为dddtt全球范围内金融业发展的一个趋势,在促进商业银行盈利空间增大的同时ssbbww. com,对银行风险控制与合规管理的要求
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愈益提高。如何建立有效的合规防范风险机制,尽快提升商业银行实施综合化经营过程中的合规管理水平,研究和探讨的问题。
关键词:工商银行;综合经营;合规管理
一、综合经营条件下强化合规的可行性
综合经营作为dddtt银行、证券、保险和信托可以营的一种金融制度,质是在风险可控的前提下,通过经营多领域金融业务,得以实现现代商业银行资本节约、收入多元化和竞争差异化的目的和要求
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。随着金融改革深化,实现经营模式战略转型已成为股份制商业银行可持续发展的必然和现实。从国际银行业经验看,综合化经营不仅提高了服务效率,降低了经营成本,还有效地降低和分散了经营风险,并最终增加. com了盈利,国际金融业尤其是西方商业银行收入的50%以上
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来源于非利差收入。从国内金融业发展看,从1993年我国金融业正式实施行政性分业经营,至2005年银监会《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》的出台,我国金融业经历了一个由分业向综合转变的过程。2005年10月,全国人大新修订的《中华人民共和国证券法》第六条从法律上为我国实行综合经营的金融控股公司预留了发展空间。工商银行经过ssbbww20多年的发展,已成为国内最大的商业银行,在规模、机构网点、客户、品牌、技术等方面的竞争优势。尤其是近年来,工商银行紧紧围绕“资本充足、内控严密、运营安全、的现代金融企业”的发展目标,通过发展非牌照类投资银行业务和跨市场的交叉销售,合资设立基金管理公司,境外投资银行机构,以及通过控股银行涉足保险业积累了一定经营的经验,综合化经营体系已具雏形。
在适应综合化经营,强化内部控制方面行在初步形成相对、垂直领导的稽核体制基础上,2004年10月,,改组了内部审计委员会。在原稽核监督局的基础上设立了内部审计局,在原跨区域
设立的6家稽核专员办公室的基础上扩充组建了10家垂直管理的内部审计分局,内审工作的权威性和独立性有了更加完善的体制保障。同时ssbbww. com,在全行系统重组成立了合规机构,内部控制和合规管理职能得到加强。“下管一级、监控两级”的管理体制不断
完善,总行对一、二级分行资产质量、经营效益、综合成本、依法合规经营以及负责人履职等情况8 tt t 8. com的综合监管能力增强,各一级分行对基层领导班子和管理人员的授权控制、考核评价和监督管理水平也有不同程度
的提高。建立在两级监管体制基础上的对主要业务和机构的警告、限期整改和市场退出制度得到有效贯彻执行,对于规范各级机构的经营行为和增强全行的风险控制力发挥了重要。重组了风险管理委员会,借助国际著名咨询公司设计了全面风险管理总体框架,实施了内部评级法工程建设,内部控制体系建设与国际接轨步伐日益加快。
2005年10月28日至2006年10月28日,工商银行经历了财务重组、引进战略投资者、实行股份制改造、公开发行上市、完善公司治理结构、建立现代金融企业制度等一系列向现代金融企业迈进的过程,为工商银行在今后一个较长的时期遵从国际惯例,严格按照<8ttt8table>巴塞尔新资本