文档介绍：广西工学院
财政经济系
毕业论文
题目名称建设银行柳州分行发展个人消费信贷风险与对策探讨
题目来源社会实际
专业班级金融082
学生姓名陆欧玲
指导教师姓名车文军
开题报告日期 2012年04月08日
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论文摘要
近年来,随着我国经济的持续发展和人民生活水平的提高,消费信贷业务在我国得到了快速的发展,已经成为商业银行新的利润增长点。我国的消费信贷是在1999年,中国人民银行下发《关于开展个人消费信贷的指导意见》后,消费信贷才进入全面推广阶段。近年来随着消费信贷业务规模的快速发展,在消费信贷发展的过程中存在的风险问题也在逐渐的暴露出来,并对消费信贷的健康发展产生了不利的影响。面对着我国个人消费信贷业务相关的配套机制的不完善、人们的信用意识淡薄、个人征信体系和信用法制体系都没有完全建立起来的情况,与此同时商业银行自身的消费信贷管理体系也较为落后,这些都使得商业银行发展消费信贷业务的风险增加。如何降低发展个人消费信贷业务的风险,健康发展个人消费信贷业务来促进经济的发展是商业银行在经营过程中无法避免的问题。
本文主要以建设银行柳州分行为研究对象,遵循从发展问题、提出问题、解决问题的思路对建设银行柳州分行发展个人消费信贷业务进行分析。分析了建设银行柳州分行发展个人消费信贷的特点、种类和成因,发展个人消费信贷业务的现状和阻碍发展个人消费信贷业务的制约因素,最后提出改善建设银行柳州分行的内外部环境,促进消费信贷的发展,加强对消费信贷风险的管理的措施和建议。
关键词:建设银行柳州分行个人消费信贷风险和管理对策
前言
一、论文研究的背景:
消费信贷作为一种消费形式在我国虽然刚刚起步,但在国外却早已非常流行了。随着我国经济的发展,消费信贷逐渐成为我国经济健康发展不可或缺的一部分。对于柳州市这样一个西部开发的中小城市,个人消费信贷业务的发展更能够成为柳州市经济快速健康发展的一个新的增长点。
改革开放以来,我国的经济得到了快速的发展,而消费信贷的发展也成为了我国经济发展的一个新的亮点。在目前我国国内总需求不足的形势下,通过消费信贷来促进消费增长、刺激国内总需求不失为一项有效措施。国务院总理温家宝在十届全国人大二次会议上做政府工作报告时曾提出:“发展消费信贷,完善消费政策,改善消费环境;适应消费结构变化,扩大服务消费领域,改善生产供给结构;各项措施要有利于增强消费者信心,形成良好的消费预期,增加即期消费。要通过不断努力,逐步改变投资率偏高,消费率偏低的状况。”从总理的讲话中我们可以看出消费信贷业务的发展对我国经济发展的重要性,所以我们必须要坚持发展个人消费信贷业务来促进经济的健康发展。
目前我国经济的增长到了一个新的阶段,主要从依靠投资出口带动经济增长,逐步向以依靠消费来带动经济的增长,经济的发展也主要依靠国内市场和国内需求的增长,总的来说,我国经济发展的最有活力的动力将从投资和出口转向消费。所以研究通过金融手段来改变我国居民的消费方式,提高社会的消费水平,就成为我国商业银行不可忽视的重要课题。柳州虽然是一个重工业城市,但随着经济的发展,消费服务行业在近年来慢慢地也成为了柳州经济发展不可缺少的一部分,对柳州经济的发展产生了重要的作用,所以通过金融手段来优化柳州的消费环境,改变柳州居民的消费方式,也是柳州商业银行必须研究的重要课题。但是柳州市发展个人消费信贷业务还处于刚刚起步的阶段,柳州商业银行还存在不少不良的消费贷款,银行自身的风险管理体制还不完善,个人的信用制度体系也不健全,这些因素都阻碍了柳州市商业银行发展个人消费信贷业务。因此,加强对柳州市商业银行消费信贷风险的研究,有利于柳州市消费信贷的健康发展,以此拉动柳州市的需求来促进柳州市经济的繁荣发展。
二、论文研究的意义:
近年来,随着柳州市经济的发展,柳州市的消费信贷业务得到了快速的发展,消费信贷业务种类逐步扩展到个人住房、汽车、助学等多个领域。柳州消费信贷的发展,不仅在刺激消费、扩大内需、拉动柳州经济持续快续增长中发挥了重要作用,同时也成为了柳州商业银行的盈利增长点。柳州的消费信贷发展迅速,规模也在不断的扩大,消费信贷也在柳州商业银行的贷款比重中不断提高。但是因为现阶段我国的消费信贷起步晚、起点低、市场规模和发展程度低,在发展的过程中有许多不完善的地方,存在着许多问题和制约因素。所以柳州市在发展消费信贷的过程中也存在着很多问题和制约因素。所以,这次选题的意义是:
(一)理论意义:
,扩大柳州的内需,带动柳州的消费增长。柳州市是一个重工业城市,消费经济的发展可以优化柳州市的经济结构,促进柳州市经济结构的调整。
,降低金融风险。建设银行柳州分行存在的风