退休规划建议书.doc

文档介绍：退休规划书
致邓国明先生和李秀清女士
珠海兴华基金管理有限公司
兴华理财投资顾问有限公司
理财顾问:兴华基金客服部
电话:[phone]
Apex PFP Advisors Ltd. Co.
地址: 珠海市香洲梅华东路188号华南名宇11栋3单元801房
Suite 4206,42/F Excellent Time Square Building,xinghua Road 510000
Tel:[phone] Fax:[phone]
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关于我们
兴华理财顾问有限公司是珠海一家从事第三方独立财务顾问的公司,秉承“专业、独立、领先、务实”的精神,以客户的需求为出发点,全面管理客户家庭财富生活的方方面面,协助客户实现人生的目标。
关于我
LBJ理财工作室是兴华理财顾问投资有限公司第一工作室。本工作室首席规划师邓兴桦,广东金融学院金融学硕士,国家理财规划师,曾服务过一大批高端客户,在长期的服务中,赢得了客户的尊重和信任。理财规划师韦德,中山大学应用数学学士,多年投资研究与理财实践,为兴华财富2009年度最有前途的新锐理财师。
服务理念
专业、独立、领先、务实
以专业服务为客户创造价值
关注客户的需求比关注产品的销售更重要
客观独立的提供第三方独立财务顾问服务
服务内容
客户财务诊断
客户理财目标分析
子女教育安排和品质养老生活
证券基金投资服务
房地产投融资服务
风险管理和家庭保障
海外资产配置
投资移民留学
综合财务规划
致客户函
尊敬的邓国明先生和李秀清女士:
你们好!
首先感谢你们前来我兴华理财工作室,寻求专业的理财规划建议。
祝贺你们从现在开始规划你们的退休生活。退休规划具有本金安全、适度收益、抵御通胀、强制性等特征,你们现在提早为退休做规划是明智的选择。
本退休规划建议书的目的是:
1、确定你们的退休生活目标,特别考虑通货膨胀对你们退休生活的影响;
2、分析你们的退休生活需求,评估你们的退休已备资源,分析你们的退休需求缺口;
3、制订退休理财计划,包括策略与实施工具。
您退休后的生活目标是:
现在的年生活支出
退休后支出调整系数
退休后年支出现值
退休后年生活支出(元)
退休时
退休10年
退休20年
退休30年
80,400

64,320
88,134
120,765
165,477
226,743
你们退休生活总的财务需求是:
退休时退休生活总需求(现值)
退休时已备
资源总额(现值)
退休金缺口(现值)
1662714元
1442458元
220256元
我们给你们提供的产品方案请参考本建议书第三部分。
希望你们能拥有一个高品质的退休生活,实现财务独立、财务自由、财务尊严!
祝:健康,平安!
兴华理财工作室联系电话:10241024
理财规划师:邓兴桦,韦德
2011 年 12月30日

第一部分重要提示和金融假设

通货膨胀率: 通货膨胀率描述了货币的实际购买能力下降的程度,过高的通货膨胀率会使您同样的收入不如原来那么“值钱”,从而导致客户的生活质量下降,因此,设置一个恰当的通货膨胀率有助于客户正确估价未来的支出水平。
收入及支出:虽然目前的收入和支出是确定的,但是必须认识到,未来的收入和支出都建立在假定的基础上,这部分数据主要来源于客户对自身收支状况的准确描述和合理估计。在本规划书中,收支数据会被多次使用。
年收入增长率:年收入增长率的确定,建立在对当前和未来经济环境分析的基础上,以及根据历史经验的判定结果,在理财规划中是一组非常重要的数据。

规划中使用的假设:
通货膨胀率:%
收入增长率:%
退休前投资率:8%
退休后投资率:5%
退休金账户回报率:2%
退休后水平为退休前水平的80%
男客户预期60岁退休,女客户预期55岁退休。预期寿命80岁

第二部分客户的基本资料

关系
姓名
职业
学历
出生日期
现在年龄
至少需保障的退休后生活年数
本人
邓国明
出纳
高中

50
20
配偶
李秀清
内勤部
高中

45
30

家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。你们家庭的总资产为785000元,总负债为130000元,净资产为655000元,你们家庭的资产负债简表如下:
资产负债简表(金额单位:元)
资产项
金额(市值)
负债项
金额
生息资产项
85,000
消费负