文档介绍：《六大帐户》推出的意义
己是产品
彼是客户需求
六大帐户是挖掘和揭示客户需求的武器
什么是保险?
保险是对自己及家人的保障
保险是爱的体现
保险是经济生命的延伸
保险是尊严的保证
中英六大账户一生保险呵护
通过财富的稳定累积
为客户实现既定财务目标
为客户提供疾病、医疗费用保障
为客户提供意外伤害保障、生命保障
提供不同收益、风险特征的工具,帮助客户实现财富增值
根据客户投资(或理财)需求,将投资(理财)资金在不同资产类别之间进行分配
为客户提供专业的退休财务规划
优质人生
金品人生
永吉祥
永安康
吉祥如意
万能
优越人生
其它
中英主流产品——永吉优,财智人生
六大帐户之优越人生
风险帐户——用利息买保障,用保险来保值
医疗账户——年轻时保大病,年老时有报销
储蓄账户——强制储蓄,快速“赎回”
退休账户——养老金的再理财
理财账户——年金转化支配更灵活
资产配置账户——财产“过滤器”
优越人生能带给大家什么?
保障
保值
增值
客户
优越人生产品回顾
保险责任
产品卖点
客户群
产品组合思路
产品
优越人生A / B款
保险期间
10年/15年/20年/30年
缴费期间
5年/10年/ 15年/20年
保险责任
生存金
第2年末开始,每年返还当年度保险金额的3%,直到保单期满前一年
满期金
保险期满时,给付160%当年度保险金额
年金选择权
满期金可一次性领取,或者转化为5年期、10年期、20年期、30年期固定年金领取
身故/全残金
保险期间若身故/全残,给付累计所缴保费的110%年金领取期间若身故/全残,可选择一次性领回未领取年金余额的现值或者身故受益人/被保险人以选定的方式继续领取
现金红利
红利可现金领取、储存生息、抵交保险费或者缴清增额
终了红利
自第10 个保单周年日起,如果发生保险合同终止的情形,提供终了红利。
优越人生A/B款产品责任
关于优越人生月/季/半年缴件的身故、全残保险金的给付的计算
假设2008 年11 月1 日,30 岁的王先生给自己投保了5 万元基本保险金额的中英人寿优越人生两全保险(分红型)B 款,缴费期为10 年,保险期间为15年, 元, 元。合同生效后,王先生依约按时缴纳保险费,保险合同持续有效。2009年1月12 日,王先生不幸身故,经我们审核属于保险责任,我们该如何赔付?
无论以何种缴费方式进行缴费,身故(全残)保险金均将折合成按年缴方式缴纳的年缴保险费计算。具体计算为:
给付身故保险金=×110%=
(实际客户只缴了3个月的APE,)
优
越
人
生
卖
点