文档介绍：河南民间借贷花样翻新八类业务大揭秘
在位于河南西部、毗邻山西的济源市,各类投资担保公司如雨后春笋般,自去年底一个个冒了出来。从沁园路到学院路,一路可看到众多办公面积不大、却挂着大牌子的投资担保公司。
在郑州拥堵的马路上,老旧的绿色出租车随处可见,很多车的后窗上都写着“XX投资担保公司”、“XX投资咨询公司”字样。
这些公司都可以归结为做民间借贷的公司,按老百姓的说法,就是放“高利贷”的公司。
高利贷并不是什么摆得上台面的东西,如今却为何能风生水起、大行其道?归根到底是强烈的市场需求和低效的监管水平所致。
《投资者报》记者耗时一周,在民间借贷交易活跃的河南地区详细调查,发现当地近一两年民间借贷主要开展的业务有八类之多,而且业务范围和类型还在不断推陈出新。
另有迹象表明,在银行加强地方融资平台风险监管后,政府项目也开始接触民间资本。
“市政府重点工程项目,集团公司担保,公司已过初审,高息,有意者请联系……”记者发现,多条类似的信息发布在当地民间资本信息平台上。
业务一:现房抵押
郭先生开办了一家饮料公司,欲上一条新型饮料生产线,与生产线经销商已谈好价钱,约需要资金50万元,但交款日期限定比较紧,只有10天期限。由于是新企业,若向银行申请贷款,会比较难审批。此时郭先生想到拿现房做抵押,申请贷款,但银行的审批手续繁琐,10天很可能审批不完,于是郭先生选择了民间借贷,将价值70万元的现房抵押出去,两天左右时间,50万元贷款到手,顺利购得生产线。
这是民间借贷业务中最普遍、也是最简单的一项业务,该项业务利息通常在月息2~3分之间(即月息2%~3%),假如按2分利息计算,郭先生贷款2个月,需要付息2万元。
业务二:签订购房合同
这项业务是在现房抵押业务基础上发展的,办理这项业务的房产通常是没有房产证。
还以郭先生为例,如果他的房子不是现房,即便在民间借贷,也无法做抵押。怎么办?灵活的民间借贷就设计了购房合同业务。
其做法是,民间借贷机构与郭先生签订购房合同,写明郭先生到期还款后,房子归还,否则被收走。其中还有一个公证委托工作,要求郭先生与放贷公司认可的人或机构签委托书,委托书的内容通常是“XX因故不能到现场,特委托XX办理过户手续”。这个委托书的作用在于,假如郭先生到期无法还款,则仅由受委托的人或机构与放贷公司到房管局,无需郭先生到场,即可办理过户手续,此举是放贷公司提防到期后借款人不配合转让房产而设定的规则。
此外,购房合同业务中,利息是在放款之前扣除。郭先生的房产价值70万元,双方谈判将房价定为60万元,若按月息4分、期限2个月计算,,。
业务三:按揭房解押垫资
若郭先生价值70万元的房产有按揭贷款,还剩下20万元未还清,他想以房产做抵押贷款的话,又该怎么办?
民间借贷公司还有招,就是替郭先生还清剩下的20万元,也就是“垫资”,郭先生由此获得产权证,就是“解押”。之后就按照现房抵押业务的流程进行。
垫资业务也可用在二手房交易,目前在北京等地也很盛行。
业务四:信用贷款
还有一项贷款业务手续更简单,无需找抵押品、无需找人担保,只需签字即可。
其实这项业务并不鲜见,很多银行已经推出了这类业务。
但是在银行体系,这类业务对个人有较高要求,要求贷款人有固定住所、有当地城镇