文档介绍：个人贷款业务政策指南
一、各品种贷款申请条件
(一)各品种借款申请人基本个人条件
(二)各品种担保方式与抵(质)押物要求
(三)借款人的收入考察与认定
(四)各品种申请资料
二、各品种贷款要素
(一)各品种贷款成数、额度与审批权限
(二)各品种贷款期限、利率与还款方式
三、个人贷款操作基本流程图
附件:
1、评估公司名单
2、总分行重点客户名单
3、二○○五年至今分行个人贷款业务主要政策文件与通知
本指南相关政策以分行正式文件为准,特此说明。
如有与文件冲突之处,请及时联系分行消费信贷管理部沈薇,谢谢。
一、贷款申请条件
(一)各品种借款申请人基本个人条件
品种
年龄
资信评估
信用查询
其他
一手房贷款
18周岁≤申请年龄≤65周岁,且任一借款人年龄+期限≤70
个人住房贷款借款人资信评估C级(含)以上
不存在不良信用记录,详见①
1、主贷人在我行(上海分行)未结清的个人住房贷款(不含公积金贷款)未达到三笔,如之前有加按揭的,原贷款未结清时,加按揭不计为单独一笔。
外籍借款人须在境内有居住证明和职业证明,并提供本市户口联系人。
已至少支付最高可贷额度以外的首付款
二手房贷款
已至少支付最高可贷额度以外的首付款
加按揭贷款
借款人在我行有未结清已存续在一年(含)以上的个人住房贷款,且原贷款无连续两次(含)以上违约记录。
交易类转按揭贷款
非交易类转按揭贷款
①
借款人已在他行办理个人住房贷款,且尚在还款期间
用途⑥
个人综合消费贷款
18周岁≤申请时年龄≤55周岁
个人消费信贷借款人评级C级(含)以上,以第三人(自然人)房产作抵押的,须达到B级
①
要求提供两套房,详见③,非中国公民不得贷款
用途⑥
个人汽车消费贷款
18周岁≤申请时年龄≤55周岁,且到期时不超过55周岁
个人消费信贷借款人评级C级(含)以上,
①
外籍人、港澳台居民申请个人汽车消费贷款须提供在本市一年以上(含)居住证明,并应提供一名本市联系人。
个人经营贷款
无经营实体:18周岁≤申请年龄≤55周岁;有经营实体:18周岁≤申请年龄≤60周岁
个人消费信贷借款人评级C级(含)以上,
①
1、非中国公民不得贷款;2、无经营实体的有我行理财金账户或在我行有1年以上无违约记录的个人住房贷款或个人消费贷款(含已结清);3、有两套房要求,详见③;4、不得向已与我行建立信贷关系的公司法人的法定代表人或实际控股股东,或经营实体的拥有人发放用于该企业的个人经营贷款。5、用途⑥。6、暂停本行员工办理该贷款
个人留学贷款
非质押担保的:18周岁≤申请年龄≤55周岁
房产抵押方式下的提款型留学贷款须评级,要求同上
①(质押担保除外)
对房产抵押方式下的提款型留学贷款,有两套房要求,详见③
个人质押贷款
申请年龄≥18周岁
①
幸福“+”贷款
18周岁≤申请年龄≤55周岁
个人消费信贷借款人评级55分(含)以上
①
1、个贷存量客户(含已结清),贷款(含公积金贷款)金额20万元(含)以上、已还款2年(含)以上。2、同一客户在同一时间在我行范围内只能拥有一份授信合同3、暂停本行员工办理该贷款
融资金帐户
18周岁≤申请年龄≤60周岁
无
①
1、非中国公民不得贷款;2、属于四类高端客户之一,详见客户分类与成数表;3、要求借款人(或配偶)在本市有二套(含)以上的产权房;4、同一客户在同一时间在我行范围内只能拥有一份授信合同;5、暂停本行员工办理该贷款
再次抵押的个人综合消费贷款或个人经营贷款业务
同个人综合消费贷款或个人经营贷款
个人消费信贷借款人评级C级(含)以上,综合消费贷款以第三人(自然人)房产作抵押的,须达到B级
①
1、应满足个人综合消费贷款或个人经营贷款的各项要求;2、要求有二套房,详见③; 3、用途⑥;4、为在我行贷款已超过1年的个人贷款借款人。5、暂停本行员工办理再次抵押的经营贷款
个人信用贷款
18周岁≤申请年龄≤60周岁
70分(部分客户免打分⑤)
①②
1、本市城镇常住户口;2、本人或配偶在本市拥有一套房产3、满足特别准入条件④。4、暂停本行员工办理该贷款
融资宝
18周岁≤申请年龄≤60周岁
无
①
1、非中国公民不得贷款;2、除抵押房产外,借款人或其配偶还应拥有至少一套房产(抵押房产单套面积在140平方米(含)以上的借款人可除外);3、同一借款人在同一时间于我行范围内只能拥有一份授信合同。4、本业务暂停
备注:
查询借款人、共同借款人及配偶我行征信信息管理系统个人贷款客户信用报告和分行个人贷款拒贷数据库等系统信息了解其信用、资产及负债情况,存在不良信用记录的不得发放贷款,其中“特别关注