文档介绍：我国老年保险市场的缺位及对策研究
内容摘要:本文通过对我国保险市场上老年险种的供给和需求状况的分析,指出在当前形势下发展老年保险的必要性及面临的障碍,并结合实际8ttt8提出如何开发老年保险市场的建议。
关键词:老年保险市场缺位

在我国,60岁以上
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,占全国人口10%左右,人口老年化以每年3%的速度递增。数据显示,到2050年,老年人口将超过20%,养老问题已成为社会关注焦点之一。在保险业界,现有的少量老年保险也主要集中在意外伤害和养老方面的种类非常有限。都把投保年龄限制在65周岁以下,而养老保险、重大疾病险则将年龄限制在60周岁以下。即使未到投保年龄上限,但只要过了50岁,保险公司就会要求
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投保人到指定的医疗机构接受体检,有一、二项体检指标不满意,投保要求
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便会遭拒绝。一方面年保险市场广阔,老年人投保意愿积极;另一方面公司对老年群体缺乏热情和主动,这就成为现时阻碍我国老年保险市场发展的瓶颈。

老年保险发展的障碍

高风险以及对应的高费率是影响老年保险发展的主要原因。老年人属于社会的弱势群体,也是8tt t 8. com风险高发群体,自身患病和遭受意外的可能群体大,出险几率高,保险公司进行风险控制是非常困难的。一方面司从自身利益和风险的角度出发,必须ssbbww. c om提高保险费率, dd tT. com亏损,如果8 tt 保险费用不变,就必须ssbbww. c om在投保规则上严格规定;,大部分老年人难以接受,这势必造成老年保险市场需求的萎缩。
保险资金运用渠道的狭窄使老年保险发展没有坚强的后盾。按保险法规定,该项资金只能用于债券、大额存款、基金等。各大保险公司从盈利和风险的角度去考虑开发险种,老年人保险尤其是医疗保险便成为一块“烫手山芋”。
国内保险公司存在发展老年保险的技术障碍。目前我国的保险技术人员,特别是“精算师”奇缺,这在很大程度
上限制了老年保险的开发,致使老年保险险种与市场需求有较大差距。
商业保险公司对开发老年险种的认识有偏差。目前保险公司对老年市场研究不够,没有认识到老年保险是开拓市场的一个绝好商机;只是片面地追求经济效益,片面地看待老年险种的盈亏,效应。

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我国发展老年保险市场的对策

完善现有的老年险种。结合实际8ttt8,对现有投保年限在60-70岁内的险种在费率、保障范围上进行重新包装,赋予新的内容,为投保人提供更全面的配套保障,为有效地消化掉部分老年保险市场作好充分准备。
借鉴国外先进经验。可结合我国实际8ttt8设计开发新险种。随着人类预期寿命的延长,老年人的长期护理(LTC)将成为未来主要险种之一。在这类险种上,法国和美国已积累了大量成功经验。我国可以成功经验,从保险费率厘定方面。先开发一些
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老年护理险种,积累经验、逐渐8ttt8展开。除长期护理险外,另一个切入点在于医疗保险,充分发挥商业保险的补充功能。商业性的老年医疗保险可提供大额医疗费用的补充保险、社会医疗保险未保障部分的补充保险及社会保险未保障的老年人群的补充保险。
以满足投保人需求