文档介绍：第九章反洗钱金融监管
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第一节洗钱的主要渠道
一、对洗钱活动的基本认识
(一)对洗钱认识的发展过程
狭义的洗钱,是将非法收入合法化的过程,是洗钱者利用金融系统将非法资金通过保管、投资、帐户间的转移支付等手段转化为合法资金,使之进入正常的货币流通领域,为其所用的过程。通常犯罪收益称为“黑钱”,所以,对犯罪收益进行清洗使之合法化的活动被形象地称为“洗钱”。
广义的洗钱是,除了包括最初的非法收入合法化(黑洗白),还扩展到了合法资金非法化,合法资产非法转换等领域。
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(二)洗钱活动的发展阶段
偶然阶段有组织阶段国际化阶段
(三)当前国际范围内洗钱活动的特点
一是洗钱多发生于金融监管有待完善的国家。
二是洗钱呈现跨国性趋势。
三是洗钱活动逐步呈现大宗化发展。
四是洗钱手段多样化趋势。
五是洗钱犯罪的政治化苗头。
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二、洗钱活动的成因
(一)自由经济发展的伴随产物
(二)洗钱带来高收益的巨大诱惑
(三)金融监管制度减少滞后的漏洞
(四)部分国家带来的“洗钱贸易”
(五)金融机构收益最大化的利益驱动
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三、国际洗钱的主要渠道
(一)通过金融渠道的洗钱活动
包括:本国金融机构
外国金融机构
离岸金融中心
(二)通过投资渠道的洗钱活动
(三)通过贸易渠道的洗钱活动
(四)通过其他手段的洗钱活动
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四、洗钱对国家金融安全的危害
(一)腐蚀和破坏国家金融系统的正常运行
(二)扭曲价格信号导致资源配置低效
(三)影响国家经济内外均衡的实现
(四)***政府诱发更深层次的矛盾
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第二节反洗钱监管的环节
一、反洗钱的主要环节
反洗钱是指政府动用立法、司法力量,对有关组织和商业机构的洗钱予以惩罚,从而达到阻止洗钱犯罪活动的系统工程。
主要环节包括:识别侦查处理
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二、反洗钱的机制设计
(一)确立金融机构在反洗钱中的重要地位
(二)建立监管机构选择适合国情的监管机构
(三)建立各具特色的现金交易报告制度
(四)建立反洗钱情报分析的专门机构
(五)进行反洗钱的立法
(六)积极进行反洗钱的国际合作
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第三节国际反洗钱联合监管
一、反洗钱合作的理论分析
如果A、B两国都严格反洗钱监管,收益是(4,4);如果A国严格反洗钱监管而B国没有,收益是(-4,8),反之是(8,-4);如果A、B两国都没有反洗钱监管,收益是(2,2)。可见,如果A、B两国协作,可以得到改进的纳什均衡最优解(4,4),对于各国和整个世界都是更优。
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二、全球性反洗钱合作网络
(一)联合国
(二)反洗钱金融行动特别工作组(FATF)
(Financial Action Task Force on Money Laundering)
(三)巴塞尔委员会
(四)国际刑警组织
(五)艾格蒙特组织(Egment Group)
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