文档介绍：从温州地区看民间信用的利弊和发展趋势
民间借贷的概念
民间借贷,是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。
主要内容
温州民间借贷的现状
一
二
温州民间借贷的发展趋势
三
温州民间借贷的利弊
一、温州民间借贷的现状
温州民间信贷产生于改革开放后民营经济的信贷困境,它的每一步发展都与民营经济的发展密不可分。可以说,没有民间信贷,就没有现在的民营企业。但由于种种原因,民间信贷活动一直处于金融监管体系之外。
,资金规模庞大
根据温州金融办数据,2011年一季度,企业运营资金中,银行贷款占比与去年同期相比,下降2个百分点,民间信贷占比则提高了6个百分点。根据人民银行温州市中心支行发布的报告显示,温州民间信贷市场目前处于阶段性活跃时期,估计市场规模约1100亿元,随着国家推行对资源性商品进行整合以及加大对楼市调控力度,近期外地回到温州的民间资本还在不断增多。
目前温州的民间信贷大致分为三种形式:第一种是短期借贷,这种借贷时间短、利息高;第二种是长期借贷,这种借贷利息低、风险小;第三种是层级收储、集中发放,这种借贷危害最大,但已经成为民间信贷的普遍模式。民间信贷的利率标准主要依据借款人的实力、信用和借款时间长短而定。目前温州民间信贷的利率水平已超过历史最高值,一般月息是6-8分,化为年利率则为72%-96%,有的高达1角,甚至1角5,年利率达180%。
,利率水平较高
,涉及范围广
在高利诱惑下,众多企业、个人涉足民间信贷领域。有数据显示,温州89%的家庭、个人和59%的企业都参与了民间信贷。中小企业间普遍存在相互借贷情况;某些上市公司利用募集资金参与,截至8月31日,共有64家上市公司发布委托贷款的公告共117份,超过银行同期贷款利率的有35家,,%;某些公职人员利用公权力,介入民间信贷,大批“官银”被接连坐实,有时甚至高达信贷资金规模的80%。
,违约情况严重
在国外需求减少、国内通胀压力较大背景下,温州民营中小企业各项成本不断攀升,生产处于停产半停产状态。另外,在信贷收紧、房地产调控下,感到贷款风险的商业银行加快了贷款的催收,导致多家企业资金链断裂。温州民间信贷纠纷频频发生,违约情况相当严重。
二、温州民间借贷的利弊