文档介绍：宏观管理/ 91
基于次贷危机下商业银行贷后管理存在的问题及对策
吴蒙
摘要:本文是在阐述贷后管理重要性的基础上,分析了商业银后管理是贷后管理工作的重要环节,是贷后资金安全运营、实现
行目前贷后管理存在的几个问题,针对存在的问题提出:必须建效益的保证。过去商业银行也曾出台过加强贷后管理的实施办
立贷后管理长效机制,使贷后管理迈向制度化、信息化、规范化法,但总体上看,执行效果不尽如人意,重贷轻管的现象不同程
和程序化的规范管理。度地存在。
关键词:次贷危机;商业银行;贷后管理;风险
二、商业银行贷后管理存在的问题
中图分类号:F123. 16 文献标识码:A
文章编号:CN43 - 1027/ F(2008) 11 - 019 - 02 (一) 对贷后管理的重视程度不够。
作者:中国建设银行股份有限公司盐城分行; 江苏,盐城, 在思想上,对贷后管理的重要性认识始终不深、不透,没有
224000 形成真正的贷后管理理念。一些借款人贷前贷后“两张脸”。贷
前,银行提出什么条件都管应;贷后,有意回避银行,有的甚至借
美国次级抵押房贷危机,全称是美国房地产市场上的次级
款拿到之后就想方设法逃废。由于短期利益驱使和考核机制不
按揭贷款的危机。次级按揭贷款,是相对于资信条件较好的按
合理,仍然存在重视贷款营销和贷前审查,忽视贷后管理的现
揭贷款而言的。次级抵押房贷危机发生的条件,是美国信贷环
象。前后台管理脱节,导致管理弱化甚至失效,贷款投放出去
境改变特别是房价停止上涨。美国次级抵押房贷危机的出现对
后,就高枕无忧,坐等借款人上门还本付息。目前推行的贷款
美国甚至世界经济产生了巨大的影响。因此,我们必须充分认
“五级分类”标准约束力不强,木来可以发现的贷款风险隐患,却
识美国次级抵押房贷危机,深入分析美国次级抵押房贷危机的
由于“轻管”,而使其变成实际上的风险。
成因,加强信贷风险管理,避免类似问题的出现。
由于贷后管理是一项长期、艰巨的工作,短期难有收益,即
一、加强商业银行贷后管理的意义使做了大量工作也难以见成效,在工作量大、人员不足、无独立
的专职管理机构的情况下,贷后管理必然弱化。再者,在体制
截至 2007 年末,我国主要商业银行的不良贷款率则由 3 季
上,现行的贷后管理职能是由信贷经营部门行使,没有独立的贷
度末的 6. 63 %上升到 6. 72 %。其中,国有银行不良贷款率为
后监督检查部门,客观上,造成给贷款发放和贷后检查两个职责
较季度末的数据上升了个百分点。这个比例已
8. 05 % , 3 0. 22 均由客户经理履行的局面,给贷后监督检查带来了障碍,不能独
经远远高出世界银行业的平均水平,不仅已超过《巴塞尔协议》立行使监督检查职能。
的要求,而且与国际先进银行不良贷款比率应保持在 5 %以下(二) 贷后检查制度流于形式。
的要求相去甚远。存在着严重的重贷前防范轻贷后管理。做
, 贷后信贷资产检查作为信贷业务风险控制的重点环节,需
好贷前防范和风险计量是非常重要的,也是银行贷后风险管理要信贷人员深入企业监控其经济活动和资金流向、认真分析其
中的重中之重。但在我国目前市场化程度不高的情况下,在我贷款风险变化情况。可是,信