文档介绍：本栏编辑颜明管理方略
构建商业银行合规风险管理机制的思考
孙学才
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蕊规指银行遵循法律条例准则相关经营目标, 注重市场营销和拓展, 忽视业务行内部缺乏一个统一完整全面科学的合
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口的自律组织标准和行为守则的活动的合规性管理, 有些营业机构甚至不惜冒规风险管理法规制度及操作规则, 不少制
合规风险是指银行因未能合规而可能遭受着违规操作的风险以实现短期业绩, 加大度规定有粗略化、大致化、模糊化现象, 缺
法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声了银行合规经营风险。二是重事后管理, 轻乏可操作性。同时, 合规风险管理的激励
誉损失的风险。合规风险管理是指银行主事前防范。商业银行往往偏重于对已发生约束机制比较欠缺, 褒奖力度较小, 惩罚措
动避免违规事件发生, 主动发现并采取适或已存在的风险采取事后的管理处罚措施较轻。一般情况下, 只要没有损失或案
当措施纠正已发生的违规事件的内部控制施, 试图以严厉的处罚遏制风险的出现, 而件, 对违规人员往往只采取教育和限期整
活动, 它是构建银行有效的内部控制机制对事前的防范和事中的控制措施却关注较改等措施, 很少进行严厉处分, 对于造成损
的基础和核心。少。三是重基层操作人员管理, 轻高层管理失或酿成案件的人员, 处罚也不够严厉, 惩
鉴于银行业经营高风险的特点, 在吸人员约束。国内银行业在合规风险管理上戒作用有限。
取大量银行案件的教训后, 银行业合规问存在着一个根深蒂固的错误理念, 即重视合规风险管理方法较落后。我国商
题日益引起监管者和商业银行的高度关注对基层操作人员的管理, 忽视对高层管理业银行的合规风险管理长期以来以定性分
和重视, 合规管理作为一门独特的专门的人员的约束, 似乎只有基层操作人员才有析为主, 缺乏量化分析, 在风险识别、度量、
银行风险管理技术也日益得到全球银行业引发合规风险的可能。事实上, 由于高层管监测等方面科学性不够, 管理方法陈旧, 与
的普遍认同。年月, 巴塞尔银行监管理人员掌握着人力、物力、财力等大权, 由国际先进银行相比差距较大。
委员会发布了《银行的合规与合规管理部其引发的合规风险的危害性要远远大于基
门》指导性文件, 对银行的合规管理提供了层操作人员。构建商业银行合规风险管理机制
框架性指导, 以敦促并指导银行业金融机合规风险管理框架不健全。健全的
构建立起有效的合规政策和程序, 推进银合规管理框架是实现全面的合规风险管理我国商业银行应积极借鉴国际先进银
行机构的稳健经营。因此, 迅速落实《银行的前提。从目前情况看, 国内银行业在合规行关于合规风险管理的最新理念和先进经
的合规与合规管理部门》文件的有关要求, 风险管理框架上仍存在一定缺陷一是完验, 按照巴塞尔银行监管委员会关于银行
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健全完善银行业合规风险管理机制已是当善、垂直的合规风险管理体制还没有完全合规管理的文件要求, 积极探索创新机
前商业银行刻不容缓的重要任务。形成。国内商业银行还没有成立专门的合制, 构建与国内商业银行经营管理要求相
规风险管理部门来对合规风险进行统筹管适应的银行合规风险管理机制, 提升商业
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商业银行合规风险管理中的问题理, 还没有形成横向到边纵向到底的全方银行