文档介绍：商业银行业务流程再造研究
高山
由于商业银行经营的货币、信用具有同质性,银行与银行的差别实际源于各自的业务流程,业务流程由此成为建立竞争优势最重要的因素。商业银行竞争的外在表象是产品和服务的竞争,内在的实质是产品开发流程和客户服务流程的竞争。因此,对商业银行的业务流程进行再造,将传统的工作结构和工作方法从根本上进行重新设计,将不增值和低效率的业务流程转变成为增值和高效的业务流程,有利于提高商业银行的运行效率和客户满意度。
一、商业银行业务流程的构成与描述
商业银行现有业务流程可以分为直接创造价值的客户服务流程和为直接创造价值活动服务的后台支持流程,主要业务流程如图1所示。
图1 商业银行业务流程构成图
信贷业务流程
综合管理流程
零售业务流程
国际业务流程
资金业务流程
结算业务流程
代理业务流程
咨询业务流程
后勤服务流程
计划财务流程
风险管理流程
员工培训流程
信息管理流程
会计核算流程
产品开发流程
资金清算流程
客户服务流程
后台支持流程
为了便于进行流程分析和流程设计,还要应用数学语言对商业银行的业务流程体系进行描述。
定义1:银行的一项业务流程是以完成某项管理职能为目标,由一系列管理活动环节按照其对管理信息处理的先后顺序排列的向量。
定义2:银行的一个战略业务单位是以完成某类业务为职能,由一系列独立的业务流程子过程构成的集合体。
根据定义1,第个业务流程是阶向量,则战略业务单位为一个二元结构:
其中,为业务流程子过程的集合,,为子流程的数目。
为所有子流程相互关系的集合,表示第个子流程与第个子流程的关系。
可以描述称为一个×的方阵:
其中,某项可能为0,但行不空。
上述流程方阵也可以用流程网络结构图2来表示。
图2 业务流程网络结构图
信息源
W11
W12
W13
W15
W21
W22
W14
Wk1
Wk2
Whj
Wkd
W23
We
比如对于商业银行的信贷业务流程而言,又可以分为固定资产贷款流程、流动资金贷款流程、额度授信业务流程、担保业务流程等若干子流程,由于各个子业务流程之间是相互关联的,因此对信贷业务流程进行再造需要对各子流程从整体上进行优化。最好的办法就是应用网络结构技术,将商业银行的一个战略业务单位内的所有相关子流程在一个网络结构图上记录和描述。
有了流程网络结构图,就可以对整个流程应用ESCRI方法进行整体优化了。所谓ESCRI是指业务流程优化的措施,如表1所示。
表1 ESCRI简表
删除E(Eliminate)
删除不再需要的功能和不增值的活动
简化S(Simplify)
将复杂过程变为简单过程
bine)
不能取消的作业过程考虑合并
重排R(Rearrange)
将作业过程转换顺序以缩短流程时间
新增I(Increase)
增加原流程不具备而现实需要的功能
二、商业银行核心业务流程分析
在商业银行所有客户服务流程中,信贷业务流程是最重要的流程,在后台支持流程中产品开发流程、信息管理流程是很重要的流程。这里应用流程诊断的一般方法,对商业银行的信贷业务流程、产品开发流程、信息管理流程三大核心业务流程进行分析。
。商业银行信贷业务流程存在的主要问题是:
(1)重复审核环