家庭理财资产配置分析.ppt

文档介绍：几十年来,中国家庭的财富已经达到一定规模和水平,但与之相匹配的理念和技术、经验都还相差甚远,如何弥补这一短板,最好的方式就是多元化的资产配置,和找到专业的机构做专业有效的财富管理。影响投资绩效的因素占比1952年,马科维茨在《金融杂志》上发表题为《资产组合选择——投资的有效分散化》一文,首次提到了“资产配置”的概念,其理论被誉为“华尔街的第一次革命”,第一次精确了风险与收益的定义,投资者必须平衡风险与收益,进行资产配置,以达到最优的投资组合哈里·马科维茨1990年诺贝尔经济学奖得主资产配置其它非金融资产5%其它金融资产3%美国家庭资产配置情况中国家庭资产配置情况70%15%资产配置原则风险大小收益高低时间长短流动性强弱案例:同样是本金100万,不同的选择张先生:追求风险较高的高收益投资刘先生:每年5%的稳健投资收益1年2年3年4年5年6年7年8年9年10年张先生+50%-30%+50%-30%+50%-30%+50%-30%+50%-30%%5%5%5%5%5%5%5%5%5%:,,(时间的玫瑰)投资时间长短的比较家庭可运用的理财方式保险房产股票银行理财产品私募基金民间借贷银行存款私募股权投资房产优势不足案例:以小搏大——**购房变迁一次投入:6万可撬动总资产:562万1999年3176元/平价格2017年56218元/平价格首付2成,每月按揭1千元