文档介绍：我国金融业混业经营的现实选择和风险控制摘要本文立足于我国金融业“分业经营、分业监管”的现行制度框架,以全球金融业混业经营趋势为背景,分析了在国际金融创新和金融全球化、自由化浪潮的冲击下,我国金融体制向混业经营模式转型的内在动因和外在条件,并讨论了我国金融体制转型的必要性。本文比较了混业经营的两种基本组织形式,即全能银行模式和金融控股公司模式,指出了金融控股公司是我国金融体制改革过渡时期的较优组织形式,同时也是我国金融混业经营趋势下的现实选择。本文还结合我国的金融生态环境,迸一步研究了我国金融业混业经营的最佳模式载体金融控股公司的发展现状及其风险的特点和成因,并在对国外发达国家金融监管体制演进的历史和现状进行分析的基础上,从金融控股公司自身的风险内部控制和监管当局的风险外部监管两个方面提出了我国金融控股公司的风险控制策略。关键词:混业经营,金融控股公司,金融风险控制
痵琣琭,皊,瑆瓵’,疭琣瑆.,’’瑃痚
插图清单金融业的长期平均成本曲线⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯全能银行基本构架⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯纯粹型金融控股公司结构示意图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯以银行母公司为代表的混合型金融控股公司结构示意图⋯⋯⋯⋯.中国银行股权结构示意图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯光大集团股权结构示意图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯美国的伞状监管模式⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯我国牵头监管下的金融监管体系构架⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯我国金融统一监管框架⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.卜扣卜铲卜铲弘规模经济规模和成本的关系曲线图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯分业经营和混业经营的博弈树⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯金融体系中的资金流动⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯。山东电力集团股权结构示意图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯英国的统一监管模式⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯图图图图图图图图图图图图图图
一名噎磺匆签字隰砷麓跞彳弓喜计学位论文作者签名:连使翔签字日期:加司年耭日独创性声明学位论文版权使用授权书签字日期:,金目跣┛没蚱渌逃沟难换蛑な槎褂霉牟牧稀S胛乙煌ぷ鞯耐对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。本学位论文作者完全了解金月跣┛糜泄乇A簟⑹褂醚宦畚牡墓娑ǎ腥ūA舨⑾蚬矣关部门或机构送交论文的复印件和磁盘,￡跣┨每梢越学位论文作者毕业后去向:除了文中特别加以标注和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印,缩印或扫描等复制手段保存、:工作单位:通讯地址:电话:邮编:
致谢首先谨向我的导师杨善林教授致以衷心的感谢和崇高的敬意匀胙б岳矗杨老师无论在科研工作上还是生活上都给予我极大的帮助、支持和关爱,杨老师深厚的学术造诣、严谨的工作作风、对科学前沿敏锐的洞察力、勇往直前的开拓精神以及对我的严格要求都使我受益匪浅。特别感谢计算机网络系统研究所的马溪骏高级工程师。马老师一直给予我悉心的关心和帮助,为我提供了良好的科研祭件和实践机会,在论文撰写过程中也提出了很多宝贵意见。感谢褚伟老师,他在科研方面给予我很多有益的指导,其扎实的技术能力和丰富的项目经验使我受益良多。感谢网络所的梁昌勇、左春荣、王硕、潘若愚、胡笑旋、蒋翠清、丁勇等老师和管理学院的刘心报、李兴国、张晨、何建民等老师对我的帮助和指导,感谢管理学院所有老师对我的培养和帮助。感谢沈旭杰、李光成、熊艳根、高丽萍、邹道生、孟光、吴睿、王君华、程飞、王闯、徐永雄、汤洪忠、龙汀、唐亮、魏芬发、以及陈建斌、王军、陈晓军、傅成等同学和朋友对我的关心和帮助,难忘与他们一起度过的快乐时光。感谢各位评审专家在百忙中抽出时间对我的论文进行了仔细的评阅。深深感谢我的家人,他们对我无私的爱是我奋斗的不竭动力,我所取得的任何成绩都凝聚着他们的心血。特别感谢女友汪莉对我的理解和支持,使我的学业能够顺利完成。最后,再次向所有关心和帮助过我的入表示衷心的感谢作者:童健翔年
第一章绪论问题的提出和研究的意义自世纪年代以来,金融业是实行分业经营还是混业经营一直是国际上最具争议的问题。分业经营和混业经营是世界各国金融业都必须面对的制度选择。年美国经济过热,在法律不完善、缺乏监管的情况下,大量银行资金流入股市,导致信用泛滥、股市崩溃,最终爆发大规模的经济危机。美国将这一切归咎于当时国内自然状态下的金融混业制