文档介绍：商业银行网点经营管理
主讲老师:刘美林
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金融市场与金融中介—存款货币银行
课程概述
商业银行网点经营管理
分制:100分
平时成绩:30% = 作业+ 考勤+ 课堂表现
考试成绩:40%
案例分析报告:30%
成绩计算
邮箱:******@gzpyp.
布置时间:星期一晚上
上交时间:详见作业要求
作业布置与上交
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金融市场与金融中介—存款货币银行
课程总览
商业银行网点经营管理
1. 银行网点基础部分
2. 网点产品经营部分
3. 网点服务渠道部分
4. 网点管理提升部分
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金融市场与金融中介—存款货币银行
项目一:现代商业银行运作架构
2. 经营理念
3. 组织机构体系
4. 分支机构体系
商业银行网点经营管理
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金融市场与金融中介—存款货币银行
什么是商业银行?
资金来源:吸收存款
主要业务:贷款、中间业务
目的:盈利
性质:综合性、多功能金融企业
商业银行网点经营管理
拥有资金
的一方
需要资金
的一方
商业银行
提款
存款
贷款
还债
中间业务
中间业务
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金融市场与金融中介—存款货币银行
商业银行本质
企业
金融企业
特殊的金融企业
自有资本
利润最大化目标
自主经营、自负盈亏
经营特殊商品-货币资金
信用中介
社会经济影响大
立法进行管理
吸收存款
创造存款货币
商业银行网点经营管理
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金融市场与金融中介—存款货币银行
商业银行经营原则
商业银行网点经营管理
安全性原则
涵义:最大限度避免银行资产遭遇风险,保证稳健经营和发展
原因:高风险行业、自有资本少、维护经济和社会稳定
(一)安全性、流动性、效益性
流动性原则
涵义:随时收回、付出资金的能力;安全性与效益性的平衡杠杆
原因:现金流动频繁、资金来源不稳定、流动性差会危及生存(6月银行钱荒)
效益性原则
涵义:获得利润的能力; 存贷款利差+手续费+管理费-经营成本
原因:充实资本,赚取更多利润;增强银行信誉,提高竞争力(商业银行本质)
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金融市场与金融中介—存款货币银行
商业银行经营原则
商业银行网点经营管理
自主经营原则
(1)财产权
(2)经营决策权
(3)用人自主权
(4)内部管理权
(二)四个“自”原则
自担风险原则
(1)以全部法人资产对外承担责任
(2)股东按股份对银行承担责任
(3)承担风险能力由自有资本大小和规模决定
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金融市场与金融中介—存款货币银行
商业银行经营原则
商业银行网点经营管理
自负盈亏原则
(1)对资金经营结果完全负责
(2)盈利增加竞争力、企业信心
(3)亏损减少竞争力、企业信心,影响生存
(二)四个“自”原则
自我约束原则
(1)既是权利,也是义务
(2)对内权利:制定内部管理规范和制度
(3)对外义务:约束行为,使行为合法
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金融市场与金融中介—存款货币银行
商业银行经营原则
商业银行网点经营管理
银行与客户之间平等
业务建立在自愿基础上
双方自愿进行,视为公平交易
双方均承担信息披露义务
双方正确履行各自义务
(三)平等、自愿、公平和诚实信用
不得违反法律、法规
不得损害国家或社会公共利益
不得违背善良风俗
(四)合法与公序良俗
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金融市场与金融中介—存款货币银行