文档介绍：比较金融制度
对外经济贸易大学金融学院
范言慧
发展中国家的金融监管
发展中国家金融体系的特殊性
韩国的金融监管结构
我国目前的监管体制
发展中国家的特殊问题
银行体系
经济基础设施
银行体系
Transformed state banks(TSBs)
Banks linked with industrial groups
Specialised banks
Foreign banks in countries with an existing domesitc banking sector
Dominant international banks
Cooperatives
经济基础设施
与发达国家相比较,实际经济增长、通货膨胀、名义和实际汇率、证券价格等的波动性更大
缺乏完善和透明的会计体系和对贷款人的保护
市场上缺乏金融工具,银行是最重要的金融中介
公众缺乏金融知识和融资经验,信息不对称的问题更加突出
统治阶级与银行体系之间的联系较强,银行体系所受的政治控制和政治影响更大
发达国家金融监管手段在新兴市场经济体应用的相关问题
应当提高审慎性指标的水平
但如会计体系和审计程序不能使银行提高其贷款组合、收益以及资本的质量,则更高的标准也毫无意义
由于不良贷款倾向于被低估,故贷款损失准备也会被低估,进而银行利润高估,此外对资产重估项的过分依赖也会加剧资本项的波动
技术人才的缺乏也限制了对先进监管手段的采用
缺乏真正的资本市场,银行所有权的集中导致银行的关联交易盛行,进而导致银行贷款风险的集中
缺乏担保品的交易市场,更加降低了违约贷款的回收率
韩国
韩国金融危机的原因
工业大集团及其与金融体系的联系
政府对金融业,尤其是银行,在法律和实际中的控制
松弛的金融监管
日益严重的金融脆弱性
韩国的金融监管结构
在1997年7月,亚洲金融危机之前,韩国曾计划改革中央银行和金融监管体制;但遭到反对。后在1997年12月在IMF要求下,该法案获得通过,一般银行法案在1998年1月13日修改,并在当年4月1日生效,根据该立法,韩国将金融监管框架融为一个统一实体:FSS (Financial Supervisory Service)
韩国的金融监管结构
在改革之前,韩国金融机构由几个监管者监管:商业银行由韩国银行(Bank of Korea)监管;韩国银行的货币委员会是韩国货币与信贷政策的最高职能部门,同韩国银行的银行监督办公室共同负责商业银行监管,银行监督办公室在前者的领导下管理、监督和检查商业银行,财政经济部(Ministry of Finance and Economy,MOFE)主要监督韩国专业银行,而银行监督办公室只负责对专业银行的检查
MOFE也负责监管证券公司、保险公司和其他非银行金融机构;证券监督委员会在证券与交易委员会下监督和检查证券公司;保险监督委员会负责保险公司的监管,而银行监督办公室则在MOFE的授权下检查非银行金融机构