文档介绍：中文摘要关键词:式,起源于孟加拉国校蚯钊撕托∑笠抵鞔睿改昀词艿嚼连带责任,能够产生一种抵押效果。通过对团体贷款和个体贷款进行对比,团体中小企业在国民经济中的地位和作用越来越突出,而中小企业面临的发展障碍却是非常多,其中一个瓶颈就是贷款难的问题。团体贷款是一种新型的贷款方论界和实务界的关注,将其用来解决中小企业贷款难问题。为了对团体贷款有个更好的了解,总结了信贷配给理论,重点回顾了和难芯砍晒4有糯涓砺劭芍#嫦蜓≡窈偷赖路缦帐切糯配给两个关键的因素。并且在此基础上对中小企业贷款难的成因进行了分析,我国中小企业贷款面临双重信贷配给。只有解决信息不对称引起的逆向选择和道德风险,能够将贷款利率降低到利率上限以下,并且满足银行的风险和收益匹配,这种贷款才是好的。后文的分析从这三个角度展开。和一般抵押贷款和担保贷款不同,团体贷款无抵押和外部担保。但是由于其贷款能解决信贷市场的逆向选择问题,从而使得低风险企业回到信贷市场,团体贷款利率得以降低。并且经过分析发现随着贷款利率的降低,更多企业能够得到贷款。接下来,总结了对团体贷款道德风险的研究,一个简单的可能性模型比较了个体和团体贷款的还款表现差异之处,成功的推导出加入社会处罚笸盘宕畹幕箍罡怕矢哂诟鋈私璐并且本文用算例说明了各种因素对还款率的影响。以前的国内外研究均没有从银行的角度,对团体贷款的风险收益进行系统的研究。本文从借款团体资产价值风险的角度出发,论述了它对银行信用风险和期望利率水平的影响,从银行风险收益匹配的视角论证了团体贷款在解决中小企业融资方面的优势,发现团体贷款相比个体贷款降低了信用风险和信用价差。并对影响团体贷款信用风险和信用价差的因素进行了分析。最后,对本文进行了总结,提出了本文的创新之处、不足之处,并且对未来的研究和实践进行了展望。信贷配给中小企业团体贷款逆向选择道德风险信用风险
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学位论文作者签名。。锄乌≥签字日期:加砧年上月撕学位论文作者签名:⑥倬蔮墓≥签字日期钞年月┤独创性声明学位论文版权使用授权书憎日或撰写过的研究成果,也不包含为获得墨洼盘堂或其他教育机构的学位或证本学位论文作者完全了解盘生盘堂有关保留、使用学位论文的规定。特授权盘生盘鲎可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检研究成果,除了文中特别加以标注和致谢之处外,论文中不包含其他人已经发表本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均己在论文中作了明确的说明并表示了谢意。索,并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。C艿难宦畚脑诮饷芎笫视帽臼谌ㄋ得导师签名:签字日期:
∑笠捣⒄辜叭谧氏肿%%,就业占%.%,戎卣ヒ陨希隹谧芰空ィァ无论是发达国家还是发展中国家,中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。亚太经合组织个国家和地区的中小企业户数占各自企业总量的改革开放多年来,⒚拦倍多、欧洲的倍、日本的倍。经济的快速发展催生了一批生机勃勃、充满活力的中小企业,中小企业在国民经济中占有十分重要的地位。具体表现在以下几方面:莨彝臣凭质荩刂甑祝夜中小企业超过万家,占全部注册企业数的%。工业总产值和实现利税分别占全国的%、%,出口占%;行∑笠滴I缁崽峁┝烁嗟木鸵祷会,从年至年年间,中小企业安置农村富余劳动力亿人。目前全国工业就业人口中,约有亿人分布在中小企业,约占总数的%;中小企业已成为推动经济发展的新的增长点,年代以来,∑笠怠6遥昀矗行∑笠档木迷龀に俣却笥诖笮推笠的增长速度。全国工业企业中,小型企业销售额增长率和工商税收增长率分别为.%、.%,均高于大中型企业。萍夹椭行∑笠狄殉晌<际踅街凶活跃的创新主体,近年来,科技型中小企业悄然兴起并迅速发展,成为技术进步中最活跃的创新主体,涌现出联想、四通、华为、中兴等一批由中小企业发展起来的高科技企业。截至年底,全国科技型中小企业已超过蚣遥既ü中小企业总数的.%;全年销售收入亿元,占同口径销售收入总数的在国家支持和扶持下,我国中小企业的发展取得了可喜的成绩,但同时也面僮挪簧傥侍猓纾鹤式鸲倘薄⒉ú磺濉⒓际跎璞嘎浜蟆⑷嗽彼刂什睢⑿畔不灵、市场竞争力弱以及法律、政策与保护力度不足等。其中,最大的问题是资金短缺,融资不足成了中小企业发展最大的问题。既有的研究表明,中小企业融资难表现为融资渠道狭窄、规模小、成本高且天津人学硕十学位论文.%。
.饕V行∑笠档拇罴际酢緇】小企业赖以融资的主要渠道,但获得的信贷支持却很少,据统计我国私营企业获得银行信贷支持的仅占%左右:资本