文档介绍：商业银行业务法律常识
宋钊
目录
一、学****和掌握商业银行业务法律常识的重要意义
二、合同法律常识
三、担保业务法律常识
四、储蓄业务法律常识
五、协助法院查询、冻结和扣划存款业务法律常识
一、学****和掌握商业银行业务法律常识的重要意义
金融市场是现代市场经济体系的命脉,是国民经济的晴雨表,它的稳定与否直接决定一国经济的好坏。随着金融体制改革的不断深化,我国商业银行也迅速发展壮大。但在商业银行发展壮大的同时,由于缺乏完善的社会信用体系,社会上的一些单位和个人在非法利益驱动下挖空心思、想法设法逃废商业银行的债务,再加上商业银行尚未建立健全有效的风险管理机制,并且商业银行内部一些工作人员法律意识和风险意识淡薄,甚至个别工作人员经不住利益诱惑,故意违法违规经营,导致我国商业银行已成为高风险行业。高风险的突出表现就是商业银行的民事案件和刑事案件发案率一直居高不下,并且涉案金额大,涉及人员多。
一、学****和掌握商业银行信贷业务法律常识的重要意义(续)
通过对大量的金融案件的分析发现,有许多案件之所以形成和发生,很大程度上是因为农信社经办人员缺乏法律意识和自我保护意识。缺乏法律意识的表现之一为缺乏必要的法律知识,也就是不懂法,如抵押和质押分不清;缺乏法律意识的表现之二是懂法却装作不懂,抱着侥幸心理以身试法。基于金融业务自身的特点,金融犯罪案件最后一定会破案,并且国家历来对金融判罪案件打击力度很大。《刑法》专门有一节规定“破坏金融管理秩序罪”,其中有7条专门规定了金融机构工作人员犯罪的情形及处罚。
《刑法》“破坏金融管理秩序罪”相关罪名
第171条金融工作人员购买***、以***换取货币罪
第184条金融工作人员受贿罪
第185条金融工作人员挪用资金罪
第186条违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪
第187条用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪
第188条非法出具金融票证罪
第189条对违法票据承兑、付款、保证罪
《刑法》第171条金融工作人员购买***、以***换取货币罪
银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产;情节较轻的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。
《刑法》第184条金融工作人员受贿罪
银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,依照本法第一百六十三条的规定定罪处罚。国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员有前款行为的,依照本法第三百八十五条、第三百八十六条的规定定罪处罚。
《刑法》第185条金融工作人员挪用资金罪
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,挪用本单位或者客户资金的,依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员有前款行为的,依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
《刑法》第186条违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪
银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,造成较大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;造成重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定,向关系人以外的其他人发放贷款,造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。
《刑法》第187条用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪
银行或者其他金融机构的工作人员以牟利为目的,采取吸收客户资金不入账的方式,将资金用于非法拆借、发放贷款,造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。