文档介绍：商业银行(shānɡ yè yín xínɡ)业务法律常识
宋 钊
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目 录
一、学****xuéxí)和掌握商业银行业务法律常识的重要意义
二、合同法律常识
三、担保业务法律常识
四、储蓄业务法律常单位犯前两款罪的，对单位判处分金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处分。
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?刑法?第187条 用帐外客户资金非法(fēifǎ) 拆借、发放贷款罪
银行或者其他金融机构的工作人员以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处(pàn chǔ)分金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处分。
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?刑法?第188条 非法(fēifǎ)出具金融票证罪
银行(yínháng)或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑。 单位犯前款罪的，对单位判处分金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处分。
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?刑法(xíngfǎ)?第189条 对违法票据承兑、 付款、保证罪
银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处五年以上(yǐshàng)有期徒刑。 单位犯前款罪的，对单位判处分金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处分。
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?刑法?相关(xiāngguān)金融诈骗犯罪
第193条 贷款诈骗罪
第194条 票据诈骗罪、金融(jīnróng)凭证诈骗罪
第195条 信用证诈骗罪
第196条 信用卡诈骗罪
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案例(àn lì)一：杨彦民等违法发放贷款案
2004年11月至2006年5月，灵宝市阳平农信社主任赵虎群、信贷员杨彦民违反?商业银行法?“关于对同一贷款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％〞的规定及?河南省农村信用联合社关于加强信贷管理有关问题的通知?“关于对最大一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30％〞，向王某夫妇发放黄金质押贷款2856万元，(báiyín)，，，。
判决结果：被告人杨彦民犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑九年，并处分金15万元；被告人赵虎群犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处分金15万元。
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一、学****和掌握商业银行(shānɡ yè yín xínɡ)业 务法律常识的重要意义〔续〕
商业银行在办理业务时面临的风险种类很多，法律风险是最重要的风险之一。同时商业银行业务领域的法律风险也是多方面的，根据业务领域划分，其中既有来自信贷业务领域的，也有储蓄业务领域的，还有来自结算业务领域的。如果不能够及时有效的加以(jiāyǐ)防范，就可能给商业银行和员工带来不利影响，甚至是巨额的经济损失、牢狱之灾。而要想有效的防范商业银行业务中法律风险，就必须增强每一名商业银行从业人员的法律风险意识，这就需要大家认真学法、真正懂法、正确用法。因此，学****和掌握商业银行业务法律常识对于增强商业银行从业人员的法律风险意识，加强自我保护，提高商业银行业务质量，促进商业银行的健康开展具有十分重要的意义。今天主要讲一讲商业银行业务中的法律风险及防范。
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案例(àn lì)二：工商银行华信支行
2003年3月、4月，珠海某房地产公司因业务开展需要融资，该公司的董事长谢某经人介绍，认识了建行珠海丽景支行的行长黄某。二人与中间介绍人，其中就包括我的当事人，经过协商，决定利用商业银行承兑汇票贴现方式来融资。首先由该房地产公司伪造其他企业的公章，再伪造出购销合同和增值税发票，并开具商业承兑汇票，拿到建行丽景支行办理贴现，黄某明知道该支行没有这么大的权限，就私自(sīzì)在汇票上加盖了银行的汇票结算章，并和谢某等人一同来到郑州，找到工行经纬支行的副行长杨某，要求办理转贴现。杨某在明知购销合