文档介绍：2010-7-30
本单元结构金融理财师
保险赔付
生涯事件
特殊生涯事件理财规划与偶然所得
家庭结构改变事业发展变化居住环境变迁
结婚离婚丧偶失业创业迁居移民
婚礼费用单亲家庭救济组织形态方式条件
金融理财师资格认证培训
共同财产分割
资金计划异地换房
子女抚养权抚养金
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n 相关法律法规,如离婚后的财产分配 n 结婚案例的规划重点
n 家庭资产负债状况的瞬间变化
n 离婚案例的规划重点
n 未来现金流量的持续变化
n 同居、不婚、丧偶、单亲与临终关怀的规
需要做出的理财决策,如租购决策
n 划重点
n 需要做出的投资组合调整
n 需要做出的保险组合调整
n 需要提前规划和准备的事项,如创业/移民
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2007年中国婚姻状况统计结果金融理财师结婚案例的规划重点金融理财师
单位:人
n 婚前沟通:财富观、价值观和夫妻财产制
婚姻状况男女合计百分比
n 婚礼筹备:类型、排场、开销、如何筹措资金
15岁及以上人口 486,960 489,304 976,263 % n 婚后居住:与父母住、与配偶父母住、租房、购房
n 婚后保险:保额、保费预算、互为受益人
未婚 108,859 78,913 187,773 %
n 婚后家庭财务:费用分摊方式、一方失业时的应对
初婚有配偶 345,510 357,498 703,008 %
n 子女计划:生不生?何时生?如何养?
再婚有配偶 8,132 9,206 17,338 %
n 赡养计划:是否需要赡养?何时开始?预算多少?
离婚 6,532 4,162 10,694 %
丧偶 17,926 39,524 57,450 %
资料来源:2008年中国统计年鉴
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2010-7-30
结婚计划
中国婚姻法相关规定金融理财师(人民币千元,不含购房) 金融理财师
n 结婚年龄,男不得早于二十二周岁,女不得早结婚开支平实婚礼精致婚礼豪华婚礼
于二十周岁。晚婚晚育应予鼓励。喜糖礼品 2 4 10
摄影礼服 10 20 40
n 要求结婚的男女双方必须亲自到婚姻登记机关婚宴酒席 25 50 100
进行结婚登记。符合法律规定的,予以登记, 结婚戒指 3 6 10
发给结婚证。取得结婚证,即确立夫妻关系。新房布置 10 20 40
蜜月旅行 10 20 40
n 有下列情形之一的,禁止结婚: 合计 60 120 240
(一)直系血亲和三代以内的旁系血亲; 结婚成家贷款从认识到结婚1-2年
父母帮子女准备婚宴
额度2-5万每月准备2,000-3,000元
(二)患有医学上认为不应当结婚的疾病。酒席,礼金回收可当
利率6%-10% 从开始工作到结婚5-8
作首笔育儿基金。
分2-3年本利摊还年,每月准备500元-
每月还600元-2,000元。 800元。
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夫妻财产制度金融理财师夫妻共同所有财产与夫妻一方的财产金融理财师
n 夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产,归夫妻 n 夫妻共同所有财产 n 夫妻一方的财产
共同所有,双方另有约定的除外。–工资、奖金–一方的婚前财产
生产、经营的收益一方因身体受到伤害获得
n 可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚––
–知识产权的收益的医疗费、残疾人生活补
前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、助费等费用
–继承或赠与所得财产
部分共同所有。约定对双方具有约束力。–遗嘱或赠与合同中确定只
–其他应当归共同所有的财
n 财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负产归夫或妻一方的财产
的债务,第三人知道该约定的,以夫或妻一方–一方专用的生活用品
所有的财产清偿。–其他应当归一方的财产
n 夫妻对共同所有的财产,有平等的处理权。
n 夫妻有互相扶养的义务。
n 夫妻有互相继承遗产的权利。
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婚前财产公证(一) 金融理财师婚前财产公证(二) 金融理财师
n 婚前财产公证是指公证机构依法对夫妻(未婚夫妻) 当事人要准备好以下几种材料:
双方就各自婚前财产、债务的范围和权利归属问题 n 个人的身份证明,如身份证、户口簿,已婚的还要带上结
达成协议的真实性、合法性给予证明的活动。婚证。
n 婚前财产公证有两种形式:一种是未婚夫妻在结婚 n 与约定内