文档介绍：九江市中小企业融资问题初探
口石荣国陶艳珍黄志军
【摘要〕本文通过对九江市中小企业融资问题现状的调查,从银行、社会、中小企业自身三个方面分析了中小企业融资难的原
因,并有针对性地提出了解决问题的对策,旨在通过解决九江市中小企业融资困难,使不断发展的九江中小企业成为
九江市实现经济发展战略目标的一个重要推动力量。
〔关健词l 中小企业;融资;信货服务;对策
[中图分类号] F832 [文献标识码] A [文章编号] 1006 一5024(2007)0-0137 一03
[作者简介l 石荣、副教授,研究方向为经济管理;
陶艳珍,九江学院商学院讲师,硕士,研究方向为金融;
黄志军,九江学院商学院教师,硕士,研究方向为金融。(江西九江332005)
一、现状—九江市大发展背景下的中小企业融资困境
至 2004 年末,,
亿元,中长期贷款余额亿元, 亿元, 亿元。据我们调查,中
长期贷款以基本建设贷款与技术改造贷款为主,发放对象主要是大型国有企业与规模较大
的房地产公司。亿元, 亿元,二者
合计亿元,其发放对象即主要是本文讨论的中小企业,仅仅占九江市全市贷款总额
% ,这一方面与中小企业对九江经济的贡献极不相称(贡献了财政收人的三分之
一),另一方面也凸现了中小企业融资之难。作为融资的另一主要渠道—票据融资,2004
年底的余额仅亿元,占九江市全市贷款总额的 % ,说明九江市本地企业还比较少
使用该项业务,商业银行在九江拓展该业务还大有潜力,也从另一个侧面证明了目前中小
企业融资的难度。
我们认为,中小企业融资难问题,其直接表现尽管是银行信贷服务功能的不到位,但是
提高银行的信贷服务功能,不仅仅是银行自身的问题,应当从银行、社会、中小企业等多方
人手,只有整体改善九江市的金融环境,促进现代化的金融制度及其相关体系的建立,才能
从根本上提高九江市商业银行的信贷服务水平,使中小企业走出融资困境。
二、制约九江市中小企业融资的金融环境因素分析
1 . 转型中的商业银行信货制度。九江市商业银行体系,尤其是作为主体的四大国有商
业银行正处于转型之中,远未真正实现市场化与商业化。在计划经济时期,各家银行缺乏经
营约束,纷纷争要贷款指标,层层倒逼的结果是银行积压大量不良贷款。而市场化改革之
后,各家银行随着总行发展战略的转移、贷款管理权限上收,信贷业务转向了面向大企业的
发展战略,限制了中小企业贷款的发展;同时,对所谓“违规操作”的严厉追查,转型过程中
实行的“减员增效”政策,以及在信贷资产五级分类时形成的逐笔考核和终身追究的近乎苛
刻的信贷考核制度,使信贷员普遍形成了对中小企业“多贷不如少贷,少贷不如不贷”的惜
贷思想。
1 3 7
. 九江市中小企业融资问题初探
我们认为,从企业倒逼银行放贷到银行慎贷的转变说明划等,也在一定程度上影响着商业银行信贷服务功能。
商业银行对安全性这一经营原则的重视,但从“慎贷“