文档介绍：保险业未来发展趋势目录一、财富管理二、保险业未来发展趋势三、中国财富市场概览财富管理财富管理就是全面评估特定的高端客户各方面的财富需求,通过一系列财务规划程序,对客户财富进行科学化管理的过程,包括现金管理、资产管理、保险保障、税务筹划、退休与遗产规划以及融资规划等。由于财富人群划分口径迥异,实践中“财富管理”、“私人银行”的概念称谓经常并用、混用甚至等同。,已位居全球第三,并以25%的年均复合增长率快速增长。90年代以后,财富管理业务已经成为全球金融行业重要的赢利性业务,该业务具有盈利能力强、客户稳定性高、成长性突出的特点受到全球金融机构普遍重视。财富管理的市场界定2011年8月,中国银监会在发布的《商业银行理财产品销售管理办法》(下称“管理办法“)第三十一条首次对中国高净值人群进行了法律的定义:“高资产净值客户是满足下列条件之一:(一)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(二)认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提供相关证明的自然人;(三)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人。”根据管理办法,拥有100万元的可投资资产是中国商业银行高净值客户的准入门槛。而普华永道(PWC)在同年发布了名为《期待财富管理新时代-2011年全球财富市场调查报告》,PWC财富金字塔对财富人群提供了一种细致的划分方法。北美模式:该地区的理财业务是以投资银行业务、经纪业务和货币管理业务为主,北美模式的强项在于投资领域,而不是传统的汇集存款业务。该地区重在以佣金为基础的商业模式。欧洲模式:该地区以全能型银行和传统的私人银行占主导,主要是由于它们能提供全面的理财产品和服务,而且它们偏重以收费为基础的商业模式。财富管理常见模式财富管理发展趋势近年来,财富管理业务体现为以下趋势:(1)服务网点更集约。(2)更倾向于以客户为中心提供一站式服务。(3)理财规划师需求快速增长。全球财富快速增长,财富管理机构大者恒大的格局形成,理财规划师供应缺口增大:根据美林的调查,在亚洲,45%的资产由经验少于10年的理财师管理,其中20%的资产由经验少于5年的理财师管理,基于未来对财富业务竞争需要,各财富管理机构加大了对高素质理财师人才的培训投入;(4)离岸财富管理模式面对严峻挑战,在岸业务市场份额逐渐提高。:财富管理业务的目标客户是个人金融业务中的高端客户;个人金融业务一般是没有设立进入门槛的。:财富管理客户的需求复杂,个性化程度高。个人金融业务主要提供传统的商业银行个人金融服务,现在也包括一些理财产品的销售。:财富管理为客户提供专供理财产品、专属服务渠道和专业理财师,私密性强;个人金融业务主要在传统业务。:财富管理以顾问型的专家团队为主要的客户服务模式。采用多对一或一对一的服务;个人金融业务采用的是传统的一对多的服务模式。:财富管理主要收入来源是管理费、交易费和专业咨询建议的手续费;个人金融业务从事传统的存贷款业务和中间业务收入。据不完全检索,在党的历届重要大会报告中,十七大报告首次明确提到了商业保险,而且是两次提及:一次是在阐述深化金融体制改革时,报告提出“要提高银行业、证券业、保险业竞争力”;另一次是在阐述完善社会保障体系时,报告提出“要以社会保险、社会救助、社会福利为基础,以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点,以慈善事业、商业保险为补充,加快完善社会保障体系”。 党的报告与政府工作报告不同,党的报告通常对金融保险等具体产业问题着墨不多,不仅对保险业如此,对银行、证券业也是如此。这次针对金融业这“三驾马车”明确提出要提高产业竞争力,不是偶然,而是改革、对外开放、市场经济发展到一定阶段之后必然要提出的新课题。十七大报道首次提及商业保险保险业进入黄金增长时期我们根据人均GDP和保险深度的数据分析两者的依赖关系,可以发现经济发展与保险市场发展基本上存在一个正相关的关系。即人均GDP较高的国家倾向于将收入中更大的部分投入寿险。当收入上升时,保险深度也随之提高,反映出保费的增长要快于经济的增长。中国保监会发布了《中国保险业发展“十二五”规划纲要》。《纲要》明确,2015年,全国保险保费收入争取达到3万亿元;保险深度达到5%,保险密度达到2100元/人;保险业总资产争取达到10万亿元。保险业发展“十二五”规划展望未来,保险行业发展前景诱人,其主要动力包括:庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率;经济持续发展、居民收入不断提高;政策法规大力支持;风险保障意识得到根本性加强;终身福利系统的瓦解;投资环