文档介绍：理财养老我主沉浮
课程设计目的
通过对同业公司主要产品的学习,客观认知福禄满堂与金裕人生、钟爱一生、鸿鑫人生在满足客户养老需求上的利弊,引导客户更加理性的选择产品,使得我们营销员在促成中更有针对性。
讲授对象
组训或营销伙伴,建议先给职场组训讲授。
讲授时机
职场训练、早会专题
授课时间
40分钟
课程设计大纲
产品定位
福禄满堂VS平安金裕人生
福禄满堂VS平安钟爱一生
福禄满堂VS太平洋鸿鑫人生
我们该如何做
产品定位
客户无论选择福禄满堂还是金裕人生、钟爱一生、鸿鑫人生等产品首先是从满足其自身养老需求角度去考虑的,即在客户心里定位以上产品为养老产品。
产品类型<br安金裕人生
保险责任
生存保险金
选择领取20年或领取至85周岁(平准年金、增额年金)
60岁前,每2年给付10%生存保险金;
60岁后,每年给付6%生存保险金。
身故保障金
(1)约定领取养老金日前因疾病身故给付所交保费与现金价值中大者;
(2)约定领取养老金日前因意外身故给付所交保费的2倍与现金价值中大者;
(3)约定的养老年金领取期间身故,按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金之和一次性给付身故保险金
无息返还所交保费
满期保险金
无
无
交费方式
五年、十年、二十年
三年、五年
保险期间
最高至85岁
至终身
投保年龄
30天-64周岁
28天—55/57周岁
红利领取方式
现金领取或累积生息
现金领取或累积生息
生存金累积利率
有
有
福禄满堂PK平安金裕人生
第一回合生存保险金
点燃思考:
是集中力量还是分散领取?
分散领取能保证每两年返还的钱不被提前支取么?
产品类型<br安金裕人生
保险责任
生存保险金
选择领取20年或领取至85周岁(平准年金、增额年金)
60岁前,每2年给付10%生存保险金;
60岁后,每年给付6%生存保险金。
专款专用,老来无忧,福禄满堂胜!
第二回合身故保障金
产品类型<br安金裕人生
保险责任
身故保障金
(1)约定领取养老金日前因疾病身故给付所交保费与现金价值中大者;
(2)约定领取养老金日前因意外身故给付所交保费的2倍与现金价值中大者;
(3)约定的养老年金领取期间身故,按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金之和一次性给付身故保险金
无息返还所交保费
疾病意外保障价高,福禄满堂胜!
第三回合分红现价
张先生30岁,共投入492840元。选择5年期安金裕人生,其红利收益与现金价值比较如下:
保单年度
演示红利(中等)
现金价值
福禄满堂
金裕人生
福禄满堂
金裕人生
2
10
20
30
40
50
福禄满堂演示红利低于金裕满堂
现金价值高,演示红利低,为什么?
福禄满堂的现金价值远高于金裕人生!
1、国寿红利演示预定利率为3%,%,6%
平安红利演示预定利率为4%,6%,8%
2、国寿红利演示按70%可分配盈余计算
平安红利演示按100%可分配盈余计算
解开平安红利演示的画皮
数字告诉我们,平安红利演示高只是假象!
低、中、高红利演示跨度之大,令人咂舌
红利分配都是不确定的,因为各保险公司的经营水平不同,经营习惯不同,同时市场环境等因素随时都有可能变化,告诉我们的客户绝对不能盲目地把保险公司或业务员提供红利演示做简单的对比,真正重要的是看保险产品是否真正满足了自己的保障需求以及固定收益的水平。