文档介绍：山东大学
硕士学位论文
国内金融控股公司业务协同与创新研究
姓名:魏立强
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:陈志军
20060409
论文储繇极盟导师躲位隧日期:芝《垒丝原创性声明关于学位论文使用授权的声明行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不包含任何献的个人和集体,均己在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定。同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅;本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文和汇编本C苈畚脑诮饷芎笥ψ袷卮斯娑本人郑重声明:,独立进其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡承担。论文作者签名:学位论文。
摘要在国际金融混业经营己足大势所趋的背景下,国内的各大金融机构也纷纷开始了金融混业经营的探索。在实践中,既不违反分业原则又能实现金融业务综合化与全能化的金融控股公司成为中国金融业走向混业经营的首选模式。对国内金融控股公司而言,如何做好公司业务的协同与创新,关系到能否真正发挥会融控股的优势和潜力,实现规模经济和范围经济。金融控股公司主要有三条业务线:零售金融业务、公司与投资银行业务、私人银行与财富管理业务。在金融控股公司提供的业务平台上,金融业务之间的协同存在多种形式:资金上的互动、具体业务操作上的协同、信息共享、客户市场的重叠、人力资源上的联系、金融产品创新上的联动等。这些业务的关联所产生的不同种类金融业务之间的协同效应可以概括为;机构重组上的协同效应、资金互动上的协同效应和业务联合上的协同效应。金融机构为寻求新的利润增长点和增强抵御风险的能力,不断进行一系列的金融创新。在这个过程中,越来越多不同行业金融产品和工具的交叉与复合推动了金融机构问业务的融合与渗透。金融控股公司在信息技术、风险管理和客户资源等各方面的资源整合和共享方面具有其他金融机构无法比拟的优势,在构建了金融超市的有形网点和无形网点后,银行与保险,证券等公司在这种平台上进行的融合型战略联盟,能够为客户提供更加全面的、兼顾风险、收益以及保障能力的综合金融服务。由于国内分业经营和分业监管制度的环境,聚合型的战略联盟合作方式目前在金融行业中比较普遍。融合型战略联盟相对于聚合型战略联盟有较大的协同效应和创新优势,这种合作形式更多地通过会融控股公司模式去实现。随着金融混业趋势以及监管制度逐渐放松,金融控股模式下的融合型战略联盟将在市场竞争中扮演越来越重业务协同业务创新山东大学硕士学位论文要的角色。关键词:金融控股公司
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第一章导言第一节研究背景与问题的提出近十年来,全球金融体系的迅猛发展与电脑网络信息科技的进步,不仅促使金融产品推陈出新,同时也使银行、证券、保险业间的业务界线及差异渐趋模糊,金融企业出现跨业经营的趋势。由于各国金融环境的发展有其各自的历史背景渊源,致使金融跨业经营型态互有差异,但纵观近年来国际性金融集团的发展趋势,在经营型态上,已大多向金融控股公司发展。美国为适应国际金融业发展的大趋势和提高美国金融业的竞争力,于年通过《金融服务业现代化法案》,取消了年代大萧条时期实行的限制金融类公司跨界经营的法律,集银行、保险和证券等全部金融业务于一身的金融控股公司在美国取得了正式的合法地位,并能够为向客户提供一站式猄服务;。日本也于年公布了“金融体制改革规划方案”,开始了“日本版金融大爆炸”,圆放宽控股公司的有关规定,引入美国控股公司体制,金融控股公司在法律上得到了认可,进行全面金融改革。丽我国的情况就特殊一些。改革开放初期,我国金融业实行的是金融混业体制。进入世纪年代以后,,证券公司、财务公司、金融租赁公司、保险公司等;另一方面,在中国人民银行体制框架内,分化出了四大专业银行。由于当时实行的是混业制,一些非银行金融机构在利益驱动下,向银行业务领域渗透;而工、农、中、建四大国有银行都相继开办了证券、信托、租赁,房地产、投资,保险等业务,形成了一批具有中国特色的“金融百货公司”。这就出现了非银行金融机构“银行化”,而专业银行全能化的经营趋势。但受当时银行经营水平和政府监管水平的限制,使得混业经营不仅“混”而且“乱”,导致了世纪年代初期的经济过热。因此,自年开始,我国的金融体制在政府的主导下,实行了强制性变迁,金融业的混业体制为分业体制所替代,并以年颁布的《中华人民共和国商业银行法》为标志,通过立法的形式予以确立。