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稽核检查报告(范本).doc

上传人:sssmppp 2019/12/12 文件大小:89 KB

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稽核检查报告(范本).doc

文档介绍

文档介绍:关于对XX信用社的稽核检查报告县联社:按照联社[xxxxlx号文件“关于对全县农村信用社开展案件专项治理和清产核资工作的通知”要求,我组于XXXX年X月X日至XXXX年X月X日对XX信用社的信贷、财务、会计出纳基础工作、执行内控制度情况及案件专项治理工作进行了全面稽核检查,现将检查情况综合报告如下:—、基本情况XX信用社现有X个营业网点,分社X个,员工XX人,其中大社管理人员X人,请长期病假X人。至X月末,该社各项存款总额XX万元,比年初净增XX万元,完成年度计划的XX%;各项贷款累放XX万元,累收XX万元,净投放XX万元,比去年同期净投放减少XX万元,各项贷款余额达到XX万元,不剔除股金,存贷比为XX%;收回不良贷款XX万元,完成年计划的XX%;实现业务收入XX万元,比去年同期多收XX万元,完成年计划的XX%;实现账面盈余XX万元,比去年同期增盈XX万元,完成年度计划的XX%o经检查该社账务报表及凭证、上述数据未发现虚假现象。经对该社XX个贷款科目借据进行核打,其账据总分相符。储蓄存款及其他科目与总账核对相符。稽核认为该社在XXXX年上半年各项业务均衡发展,经营指标完成良好,经营效益增长幅度较大。但存贷比例较高,潜伏着支付风险,对活期储蓄散户账的管理有待加强,尤其是XX分社的储蓄存款还是手工操作属全县唯一。因此,XX社管理人员及全体员工应当高度重视,思想上与形势相一致,素质上适应改革的要求,工作要适应改革的需要,从而确保农村信用社在改革中稳健发展。二、稽核检查事实及评价㈠信贷资产风险检查稽核检查期间该社各项贷款XX万元,经对借据的全面核打,检查认为资产质量潜伏着较大风险,需要采取有效措施,切实加以解决。1、贷款占用形态反映不准,催收保全不力。检查该社贷款科目XX个,正常贷款科目中不良贷款占比较大,XX社1231科目余额xx万元,其中xx%属不良贷款。检查该社xxxx年x月以后发放的贷款,由于催收保全不力,已有xx笔,金额xx万元丧失诉讼时效,其中XX分社XX笔,金额XX万元;XX社XX笔,金额XX万元;……。近几年贷款营销力度不断加大,部分信贷员重放轻收,仅满足于当年考核任务的完成,而大社对其考核的重点是利息收入和表内不良贷款,正常贷款未按期收回不影响个人收益,因此导致不良贷款前清后增,加大了资产风险,严重制约业务经营可持续发展。2、 大额贷款管理不力,到期未收回额度大。检查该社xxxx年度X月X日以后发放的万元以上贷款,尚有XX笔,金额XX万元已到期而不能按期收回,风险显而易见。XX分社尚有XX笔,金额XX万元已到期不能收回,其中有XX笔,金额XX万元已经不能正常结息,xxxx年无收息记录。如XXXX年X月X日贷户XXX在该社申请贷款XX万元,用途进摩托车配件及开婴幼儿用品专卖店,此款于xxxx年X月X日到期,抵押品系XXX(贷户)在来龙路的私房,贷款后,贷户xxx(贷户)离家出走至今未归,导致该贷款至今本息分文未还,债务无法落实,贷款已经形成风险。信贷员XXX发放万元以上贷款XX笔,金额XX万元,全部于xxxx年底以前到期而不能按期收回,且全部为信用贷款,已经形成严重风险。3、 抵质押贷款逾期严重,催收不力。检查该社质押贷款,尚有XX笔,金额XX元已全部逾期,且质押品严重不足额。质押品已到期未处置或质押无效。如贷款户XXX贷款XX元,其质押品为

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